Другие материалы номера:
	Иностранный капитал на рынке Подмосковья “Рузский дом” Объединение ресурсов – шаг к развитию Эволюция успеха Оценка стоимости действующего предприятия (бизнеса) Дорожные чеки – безусловная надежность По следам банкоматов

Инвестиционное кредитование

Проблема изношенности основных фондов и отставания технологий от мировых стандартов сегодня остро стоит перед сотнями предприятий. Любое расширение производства, его модернизация или создание нового объекта упирается в нехватку собственных средств. Оборудование можно приобрести и установить по лизинговой схеме. Если предстоит построить совершенно новое дело, рациональным выходом в сложившейся ситуации является банковский кредит. Среди многих банков, предоставляющих своим клиентам инвестиционные услуги, Сбербанк положительно отличают его ресурсы, масштабы, выгодные процентные ставки и, главное, богатый опыт работы в данном направлении.

В ходе семинара участники получили возможность обсудить со всеми, кто заинтересован в развитии промышленности центрального региона, преимущества и особенности двух инвестиционных инструментов: кредитования и лизинга. Были подробно освещены и проанализированы основные условия предоставления инвестиционных кредитов, вопросы уплаты основного долга по кредиту, целевого использования, контроля за реализацией проекта, обеспечения, основные требования банка к клиентам и проектам. Впервые прошел открытый трехсторонний диалог по вопросам инвестиций между представителями реального сектора экономики, властных и финансовых структур региона.

В программе семинара выступили: Заместитель Председателя Сбербанка России, Председатель Среднерусского банка Сбербанка России Владимир Никонов, заместитель Председателя Правления Среднерусского банка Сбербанка России Андрей Успенский, вице–президент Торгово-промышленной палаты Московской области Юрий Тебин, генеральный директор "Областного центра консультационной поддержки руководителей предприятий Лидер Консалт" Министерства промышленности и науки Московской области Искандер Арсланбеков, генеральный директор ЗАО "Русско-германская лизинговая компания" Андрей Филев, коммерческий директор ЗАО "Русско-германская лизинговая компания" Сергей Беломестных, начальник службы маркетинга ЗАО "Русско-германская лизинговая компания" Сергей Клишо, консультант ЗАО "Консультационная компания "ПАКК" Сергей Артемьев.

Благодаря техническим возможностям видеоконференции в семинаре приняли участие представители властных структур и руководители порядка двухсот крупнейших предприятий, работающих в Брянской, Калужской, Рязанской, Тверской, Тульской, Смоленской и Московской областях, где Среднерусский банк осуществляет свою деятельность. На семинаре присутствовали также представители центральных, областных и районных средств массовой информации.

"Мы ждём от вас хороших интересных проектов"

Никонов В.А., Председатель СРБ СБ РФ: "Уже несколько лет банк проводит политику долгосрочного кредитования инвестиционных проектов своих клиентов. При его активном участии многие из них успешно реализованы, в том числе и в сельском хозяйстве. Финансовому взаимодействию с клиентами, среди которых и администрации регионов, хорошо способствует атмосфера взаимного доверия, неизменно сопутствующая всем контактам Среднерусского банка со своими партнёрами. На сегодняшний день сумма всех выданных кредитов составляет 30 млрд рублей, из которых 5 млрд рублей пошло на инвестирование новых проектов. Среднерусский банк имеет возможность выдать кредит практически любого объёма, ограниченный только возможностями его погашения самим заемщиком.

Часто можно услышать сетования по поводу того, что для оформления кредита в Сбербанке требуется объёмный и сложный в подготовке пакет документов. Да, это так, но при долгосрочных инвестиционных способах кредитования, когда необходимо тщательным образом подсчитать и проанализировать все риски, сроки окупаемости, возможности по обслуживанию денежных потоков – по-другому быть не может. Это один из залогов надёжности банка".

Денисов В.А., Директор Управления инвестиционного кредитования и проектного финансирования СРБ СБ РФ: "Сбербанк России - это один из немногих российских банков, обладающий возможностью предоставлять долгосрочные инвестиционные кредиты. Многие предприятия, даже из числа принадлежащих к финансово-промышленным группам со "своими" банками, за долгосрочными инвестиционными кредитами обращаются в Сбербанк. Среднерусский банк Сбербанка России кредитует предприятия различных форм собственности, различных отраслей хозяйства. Портфель инвестиционных кредитов достаточно широко диверсифицирован, нет особых отраслевых предпочтений. Среди заёмщиков Среднерусского банка есть представители практически всех динамично развивающихся отраслей экономики. С большинством потенциальных заёмщиков, которые пока не соответствуют нашим достаточно высоким требованиям, Сбербанк продолжает работать вместе, указывая, какие конкретно условия должны быть выполнены. Сбербанк России, безусловно, является лидером на рынке в своей области, что говорит о высокой степени оказываемого ему и оправданного им доверия".

Стандартные условия предоставления инвестиционных кредитов

Инвестиционные кредиты предоставляются на закупку оборудования для технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства, закупку средств связи, вычислительной техники, продуктов программного обеспечения и транспортных средств, финансирование приобретения недвижимости, формирование необходимых по проекту оборотных капиталов, оплату таможенных пошлин, налогов и сборов на поставляемое оборудование и комплектующие, строительство инженерных коммуникаций и т.п.

Срок кредитования, как правило, до 5 лет.

Уровень процентных ставок зависит от сроков кредита, оценки рисков по проекту, качества и ликвидности обеспечения. Процентная ставка может быть привязана к объему оборотов, проводимых клиентом через Сбербанк: чем выше обороты, тем ниже ставка. С целью минимизации расходов Заемщика по уплате процентов Банк может устанавливать уровень процентной ставки в зависимости от объема средств, находящихся на счетах покрытия по аккредитивам, не требующих перевода в иностранный банк.

Уплата процентов производится ежемесячно или ежеквартально.

На срок строительства и освоения объекта Банк предоставляет льготный период погашения кредита. График выплат устанавливается с момента эксплуатации проекта на основании расчета денежных потоков предприятия на период кредитования.

Кредиты предоставляются в рублях, американских долларах и евро.

Каждый проект должен быть полностью открыт и прозрачен, и банк должен иметь возможность проводить мониторинг на любой стадии его реализации.

Банк не вмешивается в оперативное руководство и не претендует на участие в капитале.

На примере отделения

Доля Калужского отделения в валюте баланса Среднерусского банка – 8%, но если говорить об инвестиционных кредитах, то здесь калужане превысили свой удельный вес: 10%, или 500 млн рублей – это вклад ОСБ №8608.

Начиная с 2000 года, банк активно финансирует инвестиционные проекты "Кировского стройфарфора", "Элмата", "Ремпутьмаша", "Картон-Полиграфа", "Элекса", птицефабрики "Радон" и других предприятий.

Сейчас прорабатываются заявки на "длинные" деньги, поступившие от "Автоэлектроники", турбинного завода, обнинского "Сигнала", Березичского стекольного завода, "Гигиены-сервис", ТПЦ "Калуга"… Этот список можно долго продолжать: промышленники почувствовали выгоду инвестиционного кредитования.

-Мы были первыми, кто начал получать в Сбербанке кредиты, - говорит финансовый директор ГУП "Ремпутьмаш" Анатолий Петрушин. – Несмотря на то, что нас все время подталкивали к ведомственным банкам, мы оставались верными Сбербанку за его надежность и умение выстраивать долгосрочные отношения с клиентом. Думаю, наше сотрудничество станет еще плодотворнее, если банк пойдет на снижение ставок по кредитам.

Кредитный портфель Калужского отделения Сбербанка увеличивается с каждым годом и вот какая тенденция выявляется особо: за последнее время на 16 пунктов возросли объемы кредитования машиностроения, также выросли вложения в динамично развивающиеся отрасли: деревообработка, производство стройматериалов.

В качестве наглядного примера можно привести ЗАО "Кировский стройфарфор", которому предоставлен инвестиционный кредит в виде невозобновляемой кредитной линии с лимитом 72 млн рублей. Цель проекта – увеличение и расширение ассортимента керамической плитки, улучшение качества и дизайна, увеличение доли рынка, создание новых рабочих мест, использование имеющихся свободных площадей. С учетом внедрения проекта доля предприятия на российском рынке составит около 7% против нынешнего 1%.

ОАО "Элмат" входит в число VIP-клиентов банка. В прошлом году предприятию предоставлен инвестиционный кредит на сумму 40 млн рублей. Реализация проекта позволит "Элмату" сохранить лидирующие позиции на российском рынке бытовых воздухоочистителей (26,4%), а также составить конкуренцию западным производителям аналогичной продукции.

ЗАО "Плитспичпром" является одним из крупнейших предприятий России по производству спичечной и плиточной продукции. Инвестиционный кредит здесь направлен на модернизацию производства древесностружечных и древесноволокнистых плит.

По этому проекту была применена комбинированная схема финансирования: кредитные линии открывались и в рублях, и в валюте. Кроме стандартной формы кредитования была задействована и схема постимпортного финансирования (аккредитивный расчет с отсрочкой платежа, предоставляемой инобанком).

По оценке руководителя Калужского отделения Сбербанка России Олега Макарова, инвестиционное кредитование было и остается одним из основных направлений кредитной политики. В нынешнем году отделением планируется довести финансирование инвестиционных и строительных проектов до 1 млрд рублей.

Среднерусский банк имеет более 350 офисов по обслуживанию юридических лиц. В настоящее время в них обслуживается более 121 тысячи клиентов. Объем средств юридических лиц на счетах в Банке составляет 19,0 млрд руб.

Объемы долгосрочного инвестиционного кредитования на 01.07.2003 г. превысили 5,2 млрд рублей. Планы Банка – многократно увеличить долю кредитов на инвестиционные цели и до конца этого года довести объёмы долгосрочного кредитования до 10 миллиардов рублей.

При инвестиционном кредитовании оценивается финансовое состояние компании, ее положение на рынке, эффективность проекта, ликвидность обеспечения. Предоставляя "длинные" деньги, банк должен быть уверен, что предприниматель четко осознает свою ответственность, поэтому инициатор проекта должен быть готов вложить в свой замысел не менее 30% от общего объема финансирования.