Другие материалы номера:
	Будущее — в новых технологиях Всё — на карту В гостях у «Сытого кота» Умные эмоции «Налетай, не скупись, покупай живопись»

Кредиты малому бизнесу

Сразу после Нового года, 11 января, в Среднерусском банке состоялось подписание соглашения о сотрудничестве с Московским областным гарантийным фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства. А уже 19 января был подписан первый договор поручительства с предпринимателем из Серпухова на сумму 1,7 млн. руб. по кредиту, предоставленному Сбербанком России. Среднерусский банк сотрудничает с несколькими региональными гарантийными фондами, и результатом этой работы в 2009 году стало финансирование порядка 160 предпринимательских проектов на сумму более полумиллиарда рублей.

Начальник отдела кредитования малого бизнеса Управления кредитования Среднерусского банка Елена Александровна Пигасова:

— Наш банк в 2009 году продолжил активную работу по кредитованию и поддержке малого бизнеса. Совокупный объем кредитов, выданных нашим банком представителям малого бизнеса, составил порядка 40 млрд. руб.

— Насколько современные предприниматели подкованы в плане экономики, финансов, хватает ли им знаний и подготовки для ведения бизнеса?

— За последние два года предприниматели активно взялись за свое образование, так как пришло понимание того, что без базовых знаний в экономике, менеджменте невозможно осуществлять успешную предпринимательскую деятельность. Видимо, в понимании этого помог еще и кризис. Поэтому наша сегодняшняя оценка такова: малый бизнес способен адекватно оценивать свои силы, иногда ему требуется помощь банка для того, чтобы просчитать финансовые потоки и оценить возможность погашения кредита без ущерба для бизнеса.

— Среднерусский банк ведет и нефинансовую поддержку малого бизнеса, в чем она заключается?

— Преимущественно в информационной и консультационной поддержке. Банк периодически проводит тематические «круглые столы» и семинары, на которые мы приглашаем представителей налоговой инспекции, местной администрации, гарантийных фондов, «Опоры России», ТПП и стараемся ответить на все вопросы, интересующие предпринимателей.

В этой работе хорошо себя проявляют Центры обслуживания малого бизнеса (ЦОМБ). 11 января 2010 г. Среднерусский банк подписал Соглашение с Министерством экономики Московской области. Соглашение предусматривает и участие представителей Министерства в семинарах и консультациях, проводимых в Центрах.

В ноябре 2009 года было заключено соглашение с Объединением структур поддержки предпринимательства (ОСПП). С помощью данной организации на базе отделений банка было проведено самое большое количество информационных семинаров по государственной поддержке малого бизнеса, включая субсидирование процентных ставок по кредитам. Активная работа с ОСПП продолжится в 2010 году.

— Каковы планы на 2010 год, появятся ли новые услуги и специальные предложения для малого бизнеса?

— В 2010 году мы планируем развивать новую линейку кредитных продуктов, созданную в прошлом году. Это кредиты «Бизнес-авто», «Коммерческая недвижимость», «Микрокредит субъектам малого бизнеса».

В рамках продуктов «Бизнес-авто» и «Коммерческой недвижимости» средства выдаются под залог приобретаемого имущества, то есть автомобилей и недвижимости, на максимальный срок 5 и 10 лет соответственно.

«Микрокредит субъектам малого бизнеса» реализуется пока в пяти офисах банка. Согласно условиям, от 33 тысяч до 1 млн. руб. выдается без залога на срок до 2 лет, под поручительство ближайшего родственника предпринимателя или собственника бизнеса. В 2010 году, во втором квартале мы планируем распространить этот опыт на всю филиальную сеть.

В конце 2009 года появился кредит «Приватизация для малого бизнеса». Он предназначен для тех, кто в течение 3 и более лет арендует недвижимость, находящуюся в государственной или муниципальной собственности и, таким образом, обладает преимущественным правом на ее выкуп. В основном это предприятия торговли. Новый продукт предусматривает возможность получения кредитных средств на цели выкупа объекта недвижимости, в качестве обеспечения выступает приобретаемое помещение. Размер кредита — до 80% от стоимости выкупаемой недвижимости. Срок кредитования до 10 лет. Аналогичного продукта на рынке нет.

Особо стоит отметить кредиты под поручительство гарантийных фондов. Данные организации могут предоставить 50-процентное поручительство по кредиту, приравниваемое банком к другим видам обеспечения. Это условие очень важно для многих предпринимателей, не имеющих 100%-го обеспечения по кредиту. Как правило, это начинающие предприятия, не имеющие в своей собственности основных средств.

На сегодняшний день Среднерусский банк сотрудничает с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Фондами Тульской, Тверской, Калужской, Смоленской, Рязанской областей. В рамках подписанного соглашения с Московским областным гарантийным фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства мы планируем закрепить ставку по кредиту, выдаваемому под поручительство фонда, в размере 13,5% годовых, это на 3-5% меньше, чем в среднем по рынку.

Кроме того, на сайте Среднерусского банка можно заполнить on-line заявку на кредиты под поручительство гарантийного фонда.

Исполнительный директор Московского областного гарантийного фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Александр Владимирович Большухин:

— Наш фонд создан в соответствии с долгосрочной целевой программой Московской области «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Московской области на 2009-2012 годы». Она была принята в начале 2009 года и, по сути, этот год стал годом становления программы, создания инфраструктуры для поддержки малого предпринимательства. Гарантийный фонд призван обеспечить поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства предоставлением поручительств на половину суммы получаемых ими кредитов.

Фонд был создан де-юре в октябре, а де-факто — первое соглашение со Среднерусским банком подписано 11 января. Сейчас мы приступаем к работе, 19 января подписан первый договор поручительства, это компания из Серпухова, занимающаяся торговлей строительными материалами.

— На кого рассчитана программа Фонда. Кто может рассчитывать на поручительство Фонда?

— Существует ряд требований и ограничений. Подробней с ними можно ознакомиться на сайте www.mosreg-garant.ru. Конечно, это должен быть субъект малого или среднего предпринимательства, ИП, ООО, кооперативы и т. д., соответствующие требованиям Федерального закона № 209-ФЗ. При этом они должны быть зарегистрированы в Московской области, платить налоги и вести свою деятельность на территории Подмосковья.

Акцент в работе Фонда сделан на предоставление поручительства, прежде всего, тем, кто хочет направить кредитные средства на модернизацию оборудования, внедрение инновационных технологий, оказание услуг, на производство импортозамещающей продукции. Но и другим не откажем, хотя есть прямые запреты: торговля подакцизными товарами, задолженность по налогам и плохая кредитная история. То есть, подчеркну: Фонд не просто плывет по течению, исходя из принципа «кто пришел, тому и дали гарантию», но и выполняет регулирующую функцию, облегчая малым предприятиям получение средств на приоритетные виды деятельности.

— Как подать заявку на поручительство?

— Подать заявку на поручительство можно непосредственно в банке. Если предприниматель обслуживается в банке, с которым Фондом договор о сотрудничестве пока не заключен, то он обращается к нам, а мы рекомендуем ему тот или иной банк.

В резерве Фонда 495 млн. руб., максимальная сумма поручительства на одного предпринимателя — 1,5 млн. руб. В ближайшее время мы планируем увеличить эту сумму. При этом повторно за бизнесмена мы можем поручиться только после закрытия предыдущего кредита, полученного с нашей помощью.

— В чем заключается схема партнерства Фонда и Среднерусского банка?

— Непосредственно с Фондом предприниматель вообще может не взаимодействовать, если не возникает каких-то дополнительных вопросов. Стандартные документы, которые нужны при оформлении кредита, Фонд получает от банка, кроме того, нам нужны документы, подтверждающие статус малого предприятия и заявка на поручительство. Что касается времени рассмотрения, то банк рассматривает заявку в срок до 6 рабочих дней, а Фонд — до трех дней, причем этот процесс идет одновременно. Одна из целей создания гарантийного фонда как раз и состояла в том, чтобы не допустить дополнительных «хождений» и бюрократических проволочек. Важно, чтобы у предпринимателей был простой и удобный механизм использования государственной поддержки.