Другие материалы номера:
	Будущее — в новых технологиях Кредиты малому бизнесу В гостях у «Сытого кота» Умные эмоции «Налетай, не скупись, покупай живопись»

Всё — на карту

История пластиковой карты началась около века назад в Америке, когда одна нефтяная компания выпустила карточки для оплаты торговых операций. Тогда они представляли из себя картонку, данные на которой были либо написаны, либо выдавлены. Само собой, быть долговечной такая карта не могла. После этого клиентам были предложены карты из металла, которые также не имели успеха — они были тяжелыми, а процесс их производства оказался слишком трудоемким. На смену металлическим пришли пластиковые карточки, которые завоевали весь мир и которыми по сей день пользуемся мы с вами. О развитии пластиковых карт в Среднерусском банке рассказывает заместитель директора Управления банковских карт Среднерусского банка Сбербанка России Евгений Панков.

Давайте озвучим основные цифры. Как развивается рынок пластиковых карт в России и каковы его перспективы? Какую долю на этом рынке занимает Сбербанк?

В настоящее время в России выпущено около 130 миллионов карт, из них 40 миллионов — это карты Сбербанка. То есть карточку Сбербанка России имеет каждый четвертый россиянин. Среднерусским банком в центральном регионе России выпущено более 4 миллионов карт, и скоро мы готовимся преодолеть 5-миллионный рубеж.

За все эти годы как изменилось отношение людей к карточкам?

К сожалению, в России карточки до сих пор используют в основном для получения наличных (зарплаты, пенсии, переводы). И лишь 1 операция из 10 — это оплата товаров или услуг в магазинах или платежи. Хотя возможности для безналичных расчетов по карте достаточно широки. Только в нашем регионе Сбербанком установлено 12 тыс. терминалов в торговых и сервисных предприятиях для обслуживания клиентов по картам. Кроме того, по карте можно безналично платить за коммунальные услуги, кредиты, налоги — и этот список постоянно расширяется.

Какова доля зарплатных карт в портфеле Среднерусского банка и какие еще карты выпускает банк?

Среднерусским банком выпущено 2 млн. карт в рамках зарплатных проектов. С нами сотрудничают предприятия и организации самых разных направлений деятельности, с численностью сотрудников от 5 человек до 10000. Растет популярность карты Maestro «Социальная» для получения пенсий и пособий. Все больше людей оформляют личные карты — это удобно при поездках по стране и за границу, для повседневных покупок. Кроме того, выдача наличных по всей России для «классических» и «золотых» карт осуществляется банком без комиссии.

Многие банки предлагают своим клиентам дополнительные приложения и услуги на базе карт. Что предлагает Сбербанк?

Во-первых, услуга «Мобильный банк», которая позволяет управлять карточным счетом с помощью сотового телефона и получать информацию обо всех операциях, проведенных по карте. В настоящее время эту услугу подключили более 1 миллиона клиентов Среднерусского банка.

Во-вторых, реализована возможность интернет-банкинга — услуга «Сбербанк ОнЛ@йн» позволяет через интернет совершать операции по картам и вкладам, оплачивать услуги ЖКХ, осуществлять переводы, получать выписки по счетам и т. д.

Мы активно развиваем различные программы совместно с крупными компаниями. Например, многие наши клиенты пользуются картой Visa «Аэрофлот». Совершая полеты рейсами авиакомпаний альянса Sky Team или оплачивая покупки по такой карте, ее владелец накапливает бонусные мили. Набрав мили, можно получить бесплатный полет.

Особо важным проектом мы считаем выпуск Сбербанком первой в России благотворительной карты Visa «Подари жизнь». Эта карта уникальна. Помимо стандартных платежных функций, она позволяет перечислять благотворительные взносы в фонд «Подари жизнь» на лечение детей с тяжелыми заболеваниями. В карте Visa «Подари жизнь» реализован простой, но эффективный механизм перечисления благотворительных взносов — при оплате покупок по карте 0,3% от суммы автоматически перечисляются в фонд. Это всего 3 рубля с каждой 1 000 руб., потраченной по карте, но в масштабах страны — это реальная помощь многим детям.

А как развивается сегмент кредитных карт в Сбербанке?

В настоящее время кредитную карту в наших отделениях могут оформить клиенты, получающие заработную плату через банк (на вклад или карту). Мы знаем наших клиентов, знаем, что они получают деньги с определенной периодичностью, и быстро можем проанализировать их платежеспособность. Банк предлагает кредитную карту из расчета, чтобы человек получил удобную возможность быстро воспользоваться кредитными средствами, а его доход свободно позволял гасить кредит.

Для оформления кредитной карты не требуется ни поручительств, ни залога — только Ваше доброе имя и отсутствие неоплаченных долгов перед банком.

В феврале стартовала акция по кредитной карте с олимпийской символикой «Сочи-2014». В рамках этой акции наши клиенты получают карту с уникальным дизайном, с эмблемой белой Олимпиады, которая впервые пройдет на нашей земле. Кстати, дизайн этой карты выбирался по итогам всероссийского конкурса, и выиграл его клиент нашего банка из Серпухова.

Летом 2010 года мы начнем выпускать кредитные карты для всех желающих, вне зависимости от пользования услугами Сбербанка.

Какие проценты платит клиент, пользуясь кредитной картой?

Сейчас ставка составляет 19% годовых. Но если человек не воспользовался деньгами, то проценты платить не нужно. При оплате покупок и услуг кредит на такие операции предоставляется бесплатно на период до 50 дней, т. е. если клиент совершил по карточке покупку и вовремя погасил задолженность по кредитной карте, то проценты за пользование кредитом не начисляются. Плюс ко всему, Сбербанк выдает кредитные карты с бесплатным обслуживанием в течение первого года.

Многие компании заинтересованы, чтобы их сотрудники имели в рамках зарплатного проекта дополнительные возможности по обслуживанию в банке. Помимо кредитных карт все, кто получают зарплату через Сбербанк, могут взять жилищный или потребительский кредит банка под более низкую ставку.

Что нового ждет владельцев карт в 2010 году?

Уже сегодня мы предлагаем клиентам новый формат взаимоотношений — универсальный договор банковского обслуживания (УДБО). Клиент однажды подписывает такой договор, и далее может оформить практически любую услугу в любом филиале Среднерусского банка. И не нужно больше подписывать все новые и новые длинные договоры на каждый новый вид вклада, карту, аренду сейфовой ячейки и т. п. Банковская карта в этом случае является ключом доступа к услугам банка. При ее отсутствии в течение 15 минут клиенту будет выдана экспресс-карта Maestro «Momentum».

Появились новые карты в сегменте класса «премиум» — Platinum и Infinite. Эти карты дают владельцу целый ряд преференций. К примеру, держателям карт Platinum предоставляется увеличенные лимиты овердрафта и бесплатного снятия наличных в Сбербанке. Подключение услуг мобильного и интернет-банкинга, перевыпуск карты, выдача наличных при утрате карты, в т. ч. за рубежом и еще ряд услуг предоставляются также бесплатно. Владельцы карт получают доступ к программе приоритетного обслуживания через Call-центр по индивидуальному номеру телефона.

И конечно, будут расширяться функциональные возможности «Мобильного банка», банкоматов и интернет-банкинга — для удобства клиентов все больше и больше банковских услуг можно будет получить с их помощью.

Новые продукты и услуги появляются ежемесячно.