Другие материалы номера:
	Вышитые драгоценности Игра на гранях Клуб миникомпаньонов

Финансовый партнер

В канун нового года мы подводим итоги и строим новые планы, все начинания, как-то само собой так разумеется, мы ориентируем по календарю. Начинать — так с чистого листа, с первого листа календаря. Новый год — время новых проектов в жизни и в бизнесе.

На 1 ноября 2006 г. долгосрочный ссудный портфель Среднерусского банка Сбербанка России составил более 24 млрд. руб. Это реализованные инвестиционные и строительные проекты на территории Брянской, Калужской, Московской, Рязанской, Смоленской, Тверской и Тульской областей. Об особенностях долгосрочного кредитования рассказывает Заместитель директора Управления инвестиционного кредитования и проектного финансирования Среднерусского банка Сбербанка России Андрей Александрович Кайнара.

— В условиях развития экономики страны все большее число предприятий проявляет интерес к долгосрочному кредитованию на инвестиционные цели. С какими проектами работает Среднерусский банк?

— Банку интересны все проекты. У нас нет ограничений по форме собственности предприятия или области его деятельности. Главное, чтобы проект был рентабельным. При принятии решения о кредитовании не последнюю роль играет социальная или государственная значимость реализуемого проекта. Сбербанк России одним из первых откликнулся на приоритетный национальный проект «Развитие АПК. Ускоренное развитие животноводства». Учитывая специфику финансирования капитальных затрат предприятий АПК — капиталоемкость и длительность сроков незавершенного производства, было принято решение о кредитовании данных проектов на особых условиях, а именно, срок кредитования до 8 лет под пониженную процентную ставку и гибкий подход к формируемому залоговому обеспечению по кредитам. Также непрерывно развивается такое направление долгосрочного кредитования как финансирование строительных проектов. Мы рассматриваем все предлагаемые нам проекты, начиная от строительства гостиниц, торгово-развлекательных, логистических и офисных центров до финансирования жилищного строительства и строительства коммунальной инфраструктуры. Банком непрерывно развивается и такое направление инвестиционной деятельности как кредитование машиностроения. Расширяется сотрудничество с лизинговыми компаниями. И многое другое. Мы всегда готовы рассматривать новые проекты и новые направления развития бизнеса.

— На какой срок Среднерусский банк предоставляет инвестиционные кредиты?

— На тот, за который проект окупается и при этом сохраняется паритет интересов всех участников проекта. Чем точнее банк определит срок окупаемости проекта и срок возвратности кредитных средств, тем меньше рисков возникнет в ходе реализации данного проект. Ведь банк, как и клиент, заинтересован в успешной реализации финансируемого проекта.

В настоящее время большинство банков финансирует инвестиционные проекты на срок не более трех лет, в то время как реальная окупаемость инвестиций значительно больше. Сбербанк участвует в проектах со сроками окупаемости пять, семь и даже восемь лет.

— Существует ограничение по суммам инвестиционных кредитов?

— У банка нет ограничений по стоимости проекта или сумме предоставляемого кредита. Ограничение только по доле участия клиентов в проекте собственными средствами — от 20% до 30% от общей стоимости проекта.

— Большинство российских банков проводят кредитование предприятий только под залог имущественных активов. Какова позиция Сбербанка России в данном вопросе? И что можно посоветовать предприятиям не располагающим достаточным обеспечением для финансирования инвестиционной программы?

— Сбербанк постоянно ищет новые формы и возможности кредитования таких предприятий. В вопросе залогового обеспечения мы совсем не консервативны. В качестве обеспечения принимаются не только активы заемщиков, но и третьих лиц. Оформляется залог финансируемых контрактов (залог приобретаемого оборудования и прав требования по контракту еще до поставки оборудования на предприятие). По строительным проектам принимаем в залог имущественные права на возводимые площади. Выстраиваем схемы поэтапного предоставления обеспечения и финансирования. То есть, делаем все возможное, чтобы интересные и перспективные проекты наших клиентов были реализованы в полном объеме.

— А каковы реальные сроки получения инвестиционного кредита в банке?

— Определить средний срок оформления контрактной базы и проектной документации очень сложно, это зависит не только от банка. Клиенты, имеющие опыт реализации инвестиционных проектов в сотрудничестве с нами, стараются обратиться в банк еще на этапе оформления контрактов и подготовки бизнес-плана проекта, так как знают, что всегда получат грамотную консультацию специалистов банка, которая позволит значительно сократить затраты по проекту. За каждым проектом стоит огромная работа специалистов практически всех служб банка, специалисты банка принимают участие в переговорах с поставщиками, проходят вместе с клиентом все этапы реализации проекта. Сокращения сроков рассмотрения проектов — одна из приоритетных наших задач, но не менее важно оптимизировать затраты клиента.

— А как это выглядит на практике?

— Мы индивидуально разрабатываем схемы финансирования в зависимости от характера проекта и сферы деятельности клиента. Одна из наших популярных услуг — постимпортное финансирование внешнеторговых контрактов. Банком разработана схема привлечения ресурсов иностранных банков-партнеров, располагающих значительно более дешевыми ресурсами, что позволяет обеспечить нашим клиентам возможность финансировать импортные контракты за счет кредитных средств по ставкам в 1,5 — 2 раза ниже ставок прямого кредитования российскими банками.

— В последнее время наблюдается бурный рост рынка жилья. Скажите, а как Сбербанк участвует в финансировании жилищного строительства?

— После вступления в действие 214-го Федерального закона, наложившего дополнительную ответственность на банки, кредитующие застройщиков, многие банки прекратили финансирование данного направления, а Сбербанк России разработал схему кредитования жилья с целевым фондированием кредита. При применении этой схемы дом строится только на собственные деньги застройщика и кредит Сбербанка. Граждане, желающие купить квартиру, накапливают необходимые средства на вкладе в Сбербанке, а за счет накопленных средств удешевляется кредит для застройщика. И самое главное, риски всех участников сведены к минимуму. Кредит Сбербанка России гарантирует застройщику средства для достройки дома, а гражданин в любой момент может забрать деньги со вклада.

— Скажите, каковы Ваши оценки перспектив развития рынка долгосрочного кредитования в Центральном регионе, оно будет развиваться дальше или темпы роста объемов со временем будут сокращаться?

— Данное направление одно из самых перспективных направлений банковской деятельности. Портфель инвестиций будет расти значительными темпами. Потенциал региона высок, и все большее количество предприятий понимает необходимость проведения своевременной модернизации производственных мощностей и развития бизнеса путем капитальных вложений. За время работы на данном сегменте рынка банк завоевал доверие клиентов. Мы всегда заинтересованы в успешном развитии бизнеса клиента и всех приглашаем к сотрудничеству. Инвестиционное кредитование это не просто банковская услуга, это партнерские отношения банка и клиента на многие годы. Приходя к нам обслуживание, вы получаете полный комплекс финансового сервиса и доступ к кредитным ресурсам для развития бизнеса.