Другие материалы номера:
	«ОСТ-Тара»: российская тара вытесняет импорт Матрешных дел мастера Гармония пространства: интерьер сада

В пользу клиента

При развитии торгово-промышленного потенциала Калужской области одну из ключевых ролей играет банковское обеспечение внешнеэкономических операций предприятий. Задача банка — минимизировать риски внешней торговли, помочь клиенту снизить расходы по контракту, оптимизировать сроки платежей за товар.

История развития документарных операций в Калужском отделении №8608 Сбербанка России начиналась около 7 лет назад, в 1998 году. Именно тогда, летом, перед августовским дефолтом, один из первых импортных аккредитивов был открыт ЗАО «Шейла», находящемуся в г. Обнинске. Потом были открыты аккредитивы без покрытия с отсрочкой платежа ЗАО «Картон-Полиграф», ЗАО «Кировский стройфарфор», ОАО «Березичский стекольный завод»... Многими предприятиями Калужской области — клиентами Сбербанка России в настоящее время активно используются практически все формы документарных расчетов, включая гарантии, резервные аккредитивы (stand-buy), аккредитивы «с красной оговоркой».

Зачастую банковским специалистам приходится рассматривать с клиентами множество вариантов приобретения ими оборудования у зарубежных поставщиков, включая и лизинговую форму. Выбирается схема расчетов и погашения кредита, наиболее выгодная и удобная для клиента. Так, при приобретении ЗАО «Картон-Полиграф» (входит в состав известной на российском рынке группы предприятий Арт-Дизайн, производящей открытки и упаковку) печатной машины «MAN Roland» банком была подобрана схема финансирования проекта на 3 года таким образом, что в результате экономия на процентах составила около 3% годовых по сравнению со схемой приобретения оборудования по лизингу.

В 2000 году ЗАО «Картон-Полиграф» приобретал полиграфическое оборудование — было необходимо обеспечить одновременную поставку в Россию 2 машин из разных стран (Япония и Англия). Для решения этой задачи был применен подтвержденный делимый аккредитив, предусматривающий отгрузку одновременно из 2 стран, а по совету банка с поставщиком договорились об отсрочке платежа. Благодаря этому клиент получил новейшее оборудование, позволяющее производить полиграфическую продукцию принципиально нового качественного уровня, и, что немаловажно, выручка от работающего оборудования пошла на погашение задолженности перед поставщиком. Использование аккредитива, подтвержденного первоклассным иностранным банком, позволило нашему клиенту ООО «Гигиена-Сервис» получить от своего контрагента (бенефициара) отсрочку платежа на 2 года при том, что сам аккредитив действовал всего 2,5 месяца.

Таких успехов клиентам позволяет достигать тесное сотрудничество со специалистами банка в области валютного контроля и с кредитной службой Калужского ОСБ на всех этапах внешнеторговой сделки, особенно на этапе предконтрактной работы. Часто специалисты банка совместно с клиентом участвуют в переговорах с иностранными контрагентами, в ходе которых помогают снять многие вопросы по организации расчетов и соблюдению требований валютного законодательства РФ. Нередко оказание консультаций клиентам производится и в режиме on-line, когда наш клиент находится на переговорах с будущим поставщиком оборудования за рубежом и связывается по телефону с нашими специалистами для указания в контракте наиболее выгодных российской стороне условий.

Высокая деловая репутация банка и доверие клиентов позволили отделениям Сбербанка в Калужской области в 2004 году оформить более 1700 паспортов сделок по внешнеэкономической деятельности, осуществить платежей за импортируемые товары на общую сумму более 177 миллионов долларов США. Получено экспортной выручки на счета клиентов на сумму более 76 миллионов долларов США. Среди контрагентов наших предприятий представлены ведущие фирмы Европы, Америки, стран СНГ, Азии и других стран.

Аккредитив

В любой внешнеторговой сделке всегда участвуют 2 стороны, имеющие разные интересы и преследующие разные цели.

Перед экспортером стоит цель получить денежные средства как можно быстрее и минимизировать возможность неплатежа за свой товар. Кроме того, в современных условиях конкуренция между производителями заставляет продавца искать компромисс между риском непоступления средств и риском потери потенциального покупателя. Импортер стремится получить товар и заплатить за него как можно позже. Заплатив за товар аванс, он выводит средства из оборота и несет риск неполучения товара.

Документарные аккредитивы наилучшим образом обеспечивают интересы и экспортера и импортера. Это связано с тем, что, во-первых, ведущие банки принимают самое непосредственное участие в этих операциях и выплачивают денежные средства при выполнении экспортером своих обязательств, и, во-вторых, импортер производит платеж только при условии отгрузки товара и передачи в банк документов, удостоверяющих факт отгрузки.

Аккредитив во внешней торговле представляет собой обязательство банка произвести по просьбе и в соответствии с указанием импортера платеж экспортеру против передачи в банк предусмотренных документов и при соблюдении всех прочих условий аккредитива. Преимущество данной формы расчета заключается, прежде всего, в ее надежности: к контрактному обязательству импортера «платить» добавляется письменное одностороннее обязательство банка «произвести платеж». Помимо этого, аккредитив обеспечивает более быстрое поступление экспортной выручки, особенно, если его оплата производится банком экспортера.

В большинстве случаев использование документарных форм расчетов в контрактах позволяет существенно снижать размеры авансовых платежей за товар и оборудование или обойтись без аванса в случаях импорта или своевременно получить выручку за поставленный на экспорт товар.

Одним из способов снизить свои расходы и обеспечить получение необходимого товара для российского предприятия является использование подтвержденного аккредитива без покрытия, открываемого Сбербанком на базе кредитного договора с клиентом. В таком случае, российский импортер не замораживает свои средства в банке на цели формирования покрытия, а свободно использует их в собственном обороте до момента исполнения аккредитива. При этом применяется специальная процентная кредитная ставка Сбербанка, существенно меньшая в сравнении с обычным кредитом.

С другой стороны, иностранный контрагент уверен в том, что с ним рассчитаются вовремя, если он исполнит свои обязательства в точном соответствии с контрактом, потому что аккредитив обеспечен участием двух банков — Сбербанка и подтверждающего первоклассного иностранного банка, которые исполнят обязательства по платежу в случае неплатежеспособности покупателя. Точно так происходит и защита интересов российского экспортера: он гарантировано получит выручку за поставленный товар при выполнении условий контракта и в необходимые ему сроки при использовании экспортного аккредитива.

Часто использование подтвержденных аккредитивов облегчает нашему клиенту получить от поставщика отсрочку платежа, что позволяет предприятию получить интересующий его товар и рассчитываться через определенное время с контрагентом; в таких случаях отсрочка платежа может составлять срок до 1 года, а в нашей практике клиенту предоставлялась отсрочка до 2 лет. Такая схема расчетов позволяет предприятию использовать для расчетов с поставщиком выручку, полученную от реализации товаров или приносимую тем оборудованием, которое он получил. Такие схемы обычно применяются для получения быстро окупаемого оборудования и товаров.

Постимпортное финансирование

На сегодняшний момент значительная часть оборудования наших предприятий изношена. Естественно, это затрудняет выпуск конкурентно способной продукции, соответствующей потребностям современного рынка. Данная проблема особенно остро стоит в связи с предстоящим вступлением России в ВТО. На модернизацию производства и замену оборудования требуются значительные средства и в короткие сроки, а накопление таких средств за счет выручки происходит не так быстро. При этом отвлечение оборотных средств приводит к снижению эффективности предприятия.

Для решения таких проблем можно произвести финансирование проекта за счет привлечения средств ведущих иностранных банков (в целях снижения расходов предприятия на кредит), в первую очередь — постимопртное. Применение постимпортного финансирования позволяет получить оборудование, а расчеты за него производить в удобные нашим предприятиям сроки (до 5 лет).

Сама схема организации постимпортного финансирования очень проста:

• Клиент определяет оборудование, которое он хочет приобрести, его поставщика, наиболее удобные условия, на которых он может производить расчеты.
• Отделение Сбербанка России подбирает иностранный банк, который профинансирует поставку оборудования (товара). Для этого проводится индивидуальная работа с несколькими иностранными банками по получению наилучших ценовых условий, соответствующих интересам и возможностям нашего клиента. Следует отметить, что Сбербанк имеет высокий кредитный рейтинг на международной арене, и это существенно минимизирует риски иностранных банков, открывающих кредитные линии Сбербанку. Отсюда — финансирование под минимально возможные ставки.
• Сторонами заключается контракт с условиями расчетов по аккредитиву, соответствующими достигнутым договоренностям.
• В пользу поставщика открывается подтвержденный аккредитив, который раскрывается после поставки оборудования. Поставщик получает средства за поставленное оборудование от иностранного банка, который финансирует операцию, начиная с момента отгрузки и на период до 3 лет.
• Российское предприятие рассчитывается с финансирующим банком по тому графику, который ему удобен и оговорен заранее с иностранным банком. Это может быть, например, погашение процентов и основного долга раз в квартал или раз в полгода; погашение процентов раз в квартал, а основного долга в конце срока или в течение последнего года финансирования, в общем, вариантов много.

На время действия финансирования, начиная с момента открытия аккредитива до окончательного расчета с финансирующим банком, Сбербанк осуществляет кредитование под специальную льготную процентную ставку.

Суммарные эффективные процентные ставки по проектам с организацией постимпортного финансирования составляют в настоящее время в Калужском отделении около 6-8% годовых (включая комиссии по аккредитиву и льготную ставку по кредиту Сбербанка).

Самое главное, что использование постимпортного финансирования позволяет клиентам сэкономить от 20 до 30% расходов по сравнению с обычным кредитом.

Данная услуга получила заслуженное признание у ряда предприятий Калужской области, что позволило им произвести замену оборудования на современное, выпускающее высококачественную, соответствующую мировым стандартам продукцию. Среди них — ОАО «Калужский турбинный завод», ООО «Гигиена-Сервис», ОАО «Березичский стекольный завод», ЗАО «Картон-полиграф», ОАО «Кировский завод», ЗАО «Плитспичпром», ЗАО «Кировский стройфарфор», ЗАО «МП-Трейдинг» и другие.

На первоклассном, высокотехнологичном оборудовании, приобретенном за счет постимпортного финансирования в Калужской области сегодня производится полиграфическая продукция (идущая на экспорт в страны СНГ и США), упаковка, средства гигиены, плиты ДСП и ДВП, продукция тяжелого машиностроения, кабельная продукция, медицинская тара, сантехника, строительные материалы, керамическая плитка, продукция сельского хозяйства и многое другое.

Начальник отдела валютных и неторговых операций Калужского отделения № 8608 Сбербанка России
В. А. Федотов.

Опыт и авторитет

• Большое разнообразие схем внешнеторгового финансирования;
• Огромная база сделок, реализованных Сбербанком в этой области;
• Высокая степень доверия к Сбербанку со стороны западных банков, в настоящее время около 60 иностранных банка открывают на Сбербанк кредитные линии для финансирования клиентов сроком на 2-3 года;
• Широкая сеть корреспондентских отношений Сбербанка с иностранными банками;
• Членство Сбербанка в международном финансовом телекоммуникационном сообществе SWIFT и Международной торговой палате;
• Участие Сбербанка в Программе по содействию развития торговли Европейского банка реконструкции и развития.