Другие материалы номера:
	Тульский ковчег Царь быков Живой уголок

Деньги на строительство

Принципы кредитования

Рынок жилой и коммерческой недвижимости сейчас находится на подъеме. Строительство жилья, торговых центров, производственных объектов перемещается в Московскую область и областные центры. Поэтому финансирование строительных проектов сегодня является очень востребованной банковской услугой и имеет большие перспективы.

— В Москве все труднее найти место для строительства, — рассказывает начальник отдела финансирования строительных проектов Управления инвестиционного кредитования и проектного финансирования Среднерусского банка Сбербанка России Владимир Владимирович Романец. А, к примеру, в Московской области и условия получения земельных участков более «либеральные», и само строительство обходится дешевле. Но важнее то, что растет уровень жизни: люди готовы платить деньги за хорошее жилье с современной инфрастуктурой, за возможность купить высококачественные товары рядом с домом. Торговые сети «движутся» навстречу покупателю. Мы видим крупные торговые центры, гипермаркеты на всех основных магистралях, они открываются в областных центрах.

— Как вы считаете, Сбербанк предлагает конкурентные условия при финансировании строительства?

Да, и некоторые из наших кредитных продуктов являются уникальными для рынка. Сумма кредитования практически не ограничена. Часто мелкие и средние банки просто не могут предоставить клиенту необходимую сумму, и он начинает искать деньги у нескольких кредиторов. Когда в одном проекте сталкиваются интересы разных кредиторов — это не очень хорошо.

Чтобы крупный объект окупился, должно пройти несколько лет. Бывает, что бизнес еще не принес клиенту необходимый доход, и у него нет выручки для погашения краткосрочного кредита на строительство. А ему говорят, что пролонгировать кредит нельзя. Срок кредита, на который могут рассчитывать клиенты Сбербанка России — до семи лет. Такой срок могут предложить немногие банки.

Итак, наши основные преимущества — адекватная сумма, адекватный срок, процентные ставки, предлагаемые Сбербанком России, соответствуют рыночному диапазону.

— Какие именно строительные проекты может профинансировать банк?

Цели кредитования могут быть самые разные. Помимо жилищного строительства Среднерусский банк Сбербанка России финансирует строительство и последующую эксплуатацию магазинов, торгово-развлекательных комплексов, офисных центров, гостиниц, логистических центров и складских комплексов, спортивно-оздоровительных центров. Кроме того, банк готов финансировать комплексные программы в области ЖКХ и проекты в области дорожного строительства. Под соответствующий масштаб мы найдем соответствующих исполнителей, — уверяет Владимир Владимирович. — Финансирование строительства осуществляется во всех отделениях, находящихся на территории обслуживания Среднерусского банка, а наиболее крупные проекты финансируются в аппарате банка.

— Каким образом Сбербанк участвует в реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России»?

Наша позиция здесь такова: чем больше застройщиков найдут гарантированные источники финансирования своих программ, тем больше жилья будет построено. Разработан уникальный кредитный продукт — финансирование жилищного строительства с целевым фондированием кредита. Это стало реакцией банка на введение в действие 214-го Федерального Закона. Фондирование здесь — ключевое слово. Деньги граждан целевым образом накапливаются, то есть фондируются на соответствующих вкладах в банке. Применяется следующий принцип кредитования: банк финансирует строительство, контролирует сроки, смету, а покупатели-инвесторы, желающие приобрести в строящемся доме квартиры, заключают с застройщиком договор резервирования площадей объекта. Они резервируют, но не покупают себе квартиры, и вносят деньги на специальный вклад в банк. Депозитный беспроцентный вклад используется для удешевления стоимости кредитов для застройщика. Причем если у покупателя возникли сомнения в том, что дом будет построен, или просто появилось лучшее предложение, он может в любой момент расторгнуть договор резервирования и забрать деньги с вклада. Таким образом, проблема обманутых дольщиков в данном случае возникнуть просто не может. В прошлом году на данных принципах были предоставлены кредиты на строительство жилья в Балашихинском районе и в Калужской области.

— Участвует ли банк в строительных проектах как инвестор?

Роль инвестора подразумевает, что банк участвует в уставном капитале компании и, соответственно, несет с ней все риски. Сбербанк России выступает только в качестве кредитора. Поэтому проекты, в которых предлагается выступить в качестве соучредителя той или иной строительной компании, мы не рассматриваем. Это не наш вид бизнеса.

— Когда лучше обращаться в банк за получением кредита — когда идет проектирование, или когда уже можно видеть реальное строительство?

Нет ничего страшного, если у вас есть только план, проект, но вы пока не начали строительство. В банке накоплен и обобщен большой опыт других строек. Нередко мы сами можем посоветовать клиенту, как лучше организовать финансирование, сделать проект более рентабельным и надежным. Мое глубокое убеждение, что как только у нашего клиента появляется идея в области строительства, и он готов с ней работать, ему стоит сразу же обратиться в банк и рассказать о ней.

Каждого клиента «ведет» кредитный инспектор. С ним он может обсудить вопросы по предоставляемым в банк документам. Банк-кредитор, разумеется, должен быть уверен, что строительство ведется в полном соответствии с законодательством, прежде всего, Градостроительным Кодексом. Поэтому мы проверяем наличие необходимых исходно-разрешительных документов. Обязательно осматривается стройплощадка и т.д. С момента предоставления в банк полного пакета документов решение принимается, как правило, в течение месяца.

— Что может послужить залогом при получении кредита на строительство?

Существует совершенно необоснованная легенда о том, что кредит на строительство в Сбербанке России можно получить, только отдав какой-то построенный объект недвижимости в залог — без этого кредитную заявку не будут даже рассматривать. На самом деле мы проявляем гибкий подход к залоговым инструментам. Предметом залога могут быть в том числе имущественные права на сам строящийся объект.

Часто у клиента имеется функционирующий бизнес — торговые центры, офисные помещения, которые уже сданы в аренду и приносят доход, и у него возникает желание строить еще объекты. Если имеется девелоперская программа, владелец может обратиться в банк, заложить существующий объект недвижимости и получить финансирование для своих дальнейших проектов. Подобные кредиты рассматриваются в кратчайшие сроки.

— В заключение, как Вы оцениваете перспективы рынка жилищного строительства?..

Рост цен, который мы наблюдали на рынке жилой недвижимости в Москве, в настоящее время замедлился. В Московской области и в областных центрах Центрального региона тенденция к росту цен в ближайшее время не изменится. Поэтому могу порекомендовать приобретать жилую недвижимость, и Сбербанк России с его программой ипотечного кредитования мог бы вам здесь стать большим помощником, — говорит Владимир Владимирович Романец.