Рецепты больших покупок

Каждый раз, когда начинаешь подсчитывать, сколько денег необходимо потратить на покупку новогодних подарков друзьям и близким, понимаешь, что своих сбережений не достаточно. Вот и начинаешь задумываться, как решить эту проблему.

«Сбербанк для Вас», № 6 (23), 2004

Весь мир уже давно живет в кредит. Россияне, напротив, только начинают этому учиться. Подтверждение тому – развитие потребительского кредитования, которое стало особенно популярным в этом году. Ожидается, что к концу 2004 года объем кредитов физлицам достигнет 460 млрд рублей. Три года назад этот показатель составлял всего лишь 95 млрд рублей.

Кредиты, как возможность поправить свое благосостояние, порадовать себя и своих близких долгожданной покупкой, становятся все более привлекательными.

В этом году Сбербанк России, с учетом российской экономики: ростом инфляции и подорожания товаров, разработал новую программу краткосрочного кредитования.

Одним из наиболее понятных для потребителя, только начинающего привыкать к "жизни в кредит", является кредит на цели личного потребления. То есть банк совершенно не заботит, на что заемщик потратит деньги – он просто выдает их и ждет возврата. В Сбербанке это кредиты "Единовременный" и "Возобновляемый".

У "Единовременного кредита" самая низкая процентная ставка – 16% годовых в рублях, срок кредитования 1,5 года. Заемщику предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту. Это особенно удобно в преддверии наступающих праздников, когда совершаются дорогие покупки, близким и родным дарятся подарки. Заемщик обязан ежемесячно уплачивать Банку проценты по кредиту, а погашение основного долга может быть осуществлено в конце срока действия кредитного договора – через 1,5 года.

Другой продукт, "Возобновляемый кредит", с процентной ставкой 17% годовых в рублях, наиболее интересен для людей, занимающихся бизнесом. Так в рамках рамочной кредитной линии сроком на 3 года и 1 месяц, банк предоставляет заемщику возможность неоднократно пользоваться кредитами. Клиент один раз предоставляет документы, а воспользоваться кредитной линией может неоднократно в течение всего срока кредитования. Кредит предоставляется по желанию заемщика, как наличными, так и в безналичном порядке, имеет свободный график погашения основного долга по кредиту, проценты начисляются на остаток долга.

От выдачи кредитов под поручительство банки постепенно отказываются. Эта практика связана с развитием кредитного бюро, позволяющим определить платежеспособность заемщика, и с необходимостью организовать быстрое оформление кредита. Клиент пойдет в тот банк, где кредит получить проще, даже если там ставки выше. С этого года без поручителей стал выдавать кредит и Сбербанк. Это кредит – "Доверительный".

Данный кредит предоставляется тем заемщикам, которые в течение последних четырех лет хотя бы полгода пользовались кредитами Сбербанка и имеют положительную кредитную историю. С 1 декабря 2004 года клиенты банка по этому кредиту могут рассчитывать на сумму до $3 тыс. (в рублевом эквиваленте). Срок погашения кредита увеличен до года.

По кредиту "Доверительный" не нужно предоставлять справку о доходах, если со времени получения предыдущего кредита место работы и уровень доходов остались прежними. Заемщик может получить кредит в течение одного дня, предоставив в Банк паспорт и заполнив заявление на получение кредита.

Важным моментом при взятии кредита - является предоставление информации заемщику обо всех предстоящих расходах. К сожалению, в последнее время участились случаи, когда банки предлагают кредит с определенной процентной ставкой, опуская при этом информацию о дополнительных расходах клиента. Так, помимо оговоренной заранее ежемесячной выплаты кредита и процентов практически все банки взимают деньги за выдачу бланков документов для оформления кредита, рассмотрение документов или ежемесячно начисляют проценты за обслуживание счета, прием платежей в погашение кредита и т.д. В результате заемщик платит за кредит в несколько раз больше. В этом отношении Сбербанк как был, так и остается открытым и прозрачным банком. Если есть процент за открытие ссудного счета, то это декларируется, и человек сразу видит, сколько ему придется платить в месяц за пользование кредитом.

«Сегодня краткосрочные кредиты являются приоритетным направлением Сбербанка. Банк постепенно упрощает условия предоставления кредитов, сроки рассмотрения. Например, в прошлом году для получения кредита требовалось 4 поручителя, сейчас для получения кредита в размере 25 тыс. долларов - 2 поручителя. Сокращаются сроки рассмотрения заявок: раньше 3 недели, сейчас от 1 недели до 1 дня по «Доверительному». Срок зависит от вида кредитования. Изменились условия погашения кредитов. Раньше погашения были ежемесячными, сейчас предоставляются отсрочки. Учитывается совокупный доход семьи, что позволяет взять кредит на большую сумму, - рассказал Александр Чухнов, ведущий экономист Управления кредитования Среднерусского банка. – Сбербанк стремится сделать услуги по кредитованию более доступными, и сегодня можно получить консультацию и необходимый пакет документов для оформления кредита в любом филиале банка».

Наличие широкой филиальной сети позволяет сегодня Сбербанку реализовывать собственные программы кредитования практически во всех регионах страны, решая в индивидуальном порядке вопросы с залоговым обеспечением, низким уровнем официальной документации, отсутствием кредитных историй. Кредиты – это способ решить финансовые проблемы для любой категории граждан. Короткие кредиты Сбербанка помогают сделать покупку от телевизора до автомобиля.