Перевести дензнаки

За последние десять лет деньги в России стали перемещаться с большей скоростью и в гораздо больших объемах. На наш рынок устремились западные компании, обладающие отработанными технологиями доставки денежных знаков в любую точку мира.

«Сбербанк для Вас», № 3 (26), 2005

В Сбербанке снижают тарифы на рублевые переводы

Мощная рекламная поддержка сделала свое дело — наши соотечественники, особенно в крупных городах, бросились переводить деньги через Western Union, MoneyGram, невзирая на относительно высокие тарифы, которые выставляли западные компании нашим согражданам за свои услуги. Надо отдать должное и нашим банкам, которые достаточно быстро отреагировали на экспансию западных систем денежных переводов — было создано несколько российских систем, которые также стали перетягивать к себе клиентов. Однако битва за клиента пока идет в Москве, Питере и других крупных российских городах.

Старые знакомые

В этой конкурентной и рекламной суматохе как-то позабыли о традициях. Между тем возможности российской почты никуда не делись. Почта России по-прежнему обладает самой широкой филиальной сетью внутри страны, с ее помощью можно послать деньги практически в любой населенный пункт, даже если его видно только на военной карте.

Еще с дореволюционных времен осуществляет денежные переводы Сбербанк России, чье присутствие на территории страны сравнимо с почтовым ведомством, а расчетная система и корреспондентские отношения с другими участниками рынка переводов — одни из самых разветвленных.

В конкурентную борьбу включились все — и вот уже деньги доходят до адресата быстрее и тарифы постепенно снижаются.

Кто переводит

Как известно, услугами западных систем по переводу денежных средств пользуются в основном достаточно обеспеченные люди, которые могут себе позволить заплатить 4-10% от суммы перевода. Основная же масса населения переводит небольшие суммы денег и исключительно по необходимости — помочь родителям-пенсионерам, детям-студентам, сделать подарок по случаю свадьбы или дня рождения или выслать денег на обратный билет другу, умудрившемуся в отпуске потерять кошелек. И вот тут тарифы за перевод имеют решающую роль. «С тех пор, как моя мама вышла на пенсию, я отправляла ей из Москвы в Челябинск по почте ежемесячно 1500 рублей. Последний раз за пересылку заплатила 77 рублей — это около 5%. А как-то в филиале Сбербанка оплачивала телефон и пока стояла в очереди, услышала, что парень отправляет те же полторы тысячи рублей, но ему это обошлось вдвое дешевле, чем мне. В следующем месяце буду отправлять деньги через Сбербанк…» — говорит Марина Терентьева, продавец-консультант салона мобильной связи.

Как можно перевести деньги

Денежным переводом считается перечисление денег на имя физического лица (в том числе их можно перечислить на свое имя) и бывает он двух видов. Первый — перевод наличных денежных средств для выдачи наличными (без открытия счета в банке) или зачисления на уже существующий счет. Второй — перевод суммы с вашего вклада для зачисления на существующий счет в другом структурном подразделении Сбербанка России или другом коммерческом банке. В последнем случае вы должны помнить об условиях вклада, с которого предполагаете переводить деньги.

Переводы внутри России…

Рублевые переводы в пределах России не ограничены в размерах — вы можете пересылать любую сумму. Данный перевод можно оформить на своё имя или на имя другого лица. Однако перевод иностранной валюты по России вы можете осуществить только на свое имя. Своего пика количество переводов достигает летом, когда все едут отдыхать, а деньги на отдыхе так и летят.

… и за рубеж

Переводы за пределы Российской Федерации можно осуществить в иностранной валюте или в рублях (а такие можно сделать во многие страны СНГ). Переводы без открытия банковского счета ограничены суммой в 5000 долларов США в течение одного дня (в эквиваленте по официальному курсу Банка России на момент совершения операции).

Регулярные переводы со вклада

Для тех людей, которым деньги приходится переводить постоянно, как правило, детям-студентам, уехавшим из дома или родителям, вышедшим на пенсию, предусмотрена услуга по переводам на регулярной основе. Оформите поручение, и, в зависимости от вашего желания, ежемесячно или ежеквартально определенная сумма будет отправляться тому человеку, о котором вы решили позаботиться. Поручение вы можете оформить сроком до трех лет, и все это время вашего личного присутствия в банке не потребуется. При переводе со вклада в течение длительного времени можно указать конкретно перечисляемую сумму или определенное условие — «оставив на счете остаток __ руб.», «всех поступающих средств», «поступающей пенсии» и т.д.

Понадобились деньги, а вы в другом городе

В этом случае, вы можете попросить близких отправить вам срочный перевод или затребовать в любом ближайшем структурном подразделении Сбербанка России перевод части или всей суммы со своего вклада, открытого в структурном подразделении банка. Однако при этом следует помнить об условиях вклада, т.к. может быть нарушена срочность вклада, и вы потеряете проценты.

Стоит помнить, что и при переезде в другой город не обязательно закрывать срочные вклады, срок по которым еще не истек, и терять проценты. Можно перевести вклад, обратившись в структурное подразделение Сбербанка России по новому месту жительства, и сохранить свой доход.

Необходимые документы

Для перевода денег через структурное подразделение Сбербанка России возьмите с собой паспорт или документ, его заменяющий. В бланке заявления о переводе следует указать все необходимые реквизиты (Ф.И.О., паспортные и адресные данные отправителя и получателя, контактный телефон, номер и адрес структурного подразделения банка и т.д.). Для перечисления денег со вклада нужно взять с собой сберегательную книжку, а для зачисления получателю на счет по вкладу или на счет пластиковой карты необходимо указать номер этого счета (по вкладу или карточного). Наименование и номер филиала Сбербанка России для направления денежного перевода Вы можете уточнить у сотрудника банка.

В автоматизированных структурных подразделениях банка теперь нет необходимости заполнять форму, достаточно сообщить необходимую информацию сотруднику, который вас обслуживает, а затем проверить сформированное автоматизированным способом заявление и подписать.

Для того чтобы получить деньги, нужен паспорт и сберегательная книжка, в том случае, если вы хотите снять деньги, перечисленные вам на счет.

Уведомление

При оформлении перевода наличных денег вы можете заказать уведомление по телефону. Вас или получателя могут проинформировать о поступлении денег в структурное подразделение банка. Сейчас эта услуга стоит 10 рублей. За эту же сумму вы можете отправить с переводом короткое текстовое сообщение, состоящее не более чем из 10 слов, например, просьбу известить о получении денег.

Можно передумать

Если же вы отправили деньги, но потом передумали, и получателю еще не выдали их на руки, можно оформить отмену перевода. Для этого нужен паспорт и выданная при переводе квитанция ф. № 31 (или сберегательная книжка). Но сделать это нужно именно в том отделении банка, где вы оформляли перевод. Если же переведенная сумма уже зачислена на счет по вкладу, возврат ее производится только на основании заявления вкладчика, на имя которого открыт этот счет.

Стоимость

Если вы переводите денежные средства по территории России, не важно, для выдачи наличными или для зачисления на счет, плата за перевод составит с 01 июля 2005 г. 1,5 % от суммы (min 30 руб., max 1000 руб.), а если переводите сумму со счета на свое имя между структурными подразделениями одного отделения Сбербанка России, это не будет стоить вам ни копейки. Перевод денежных средств в другой коммерческий банк будет стоить 2% от суммы (min 50 руб., max 1500 руб.).

История вопроса

Развитие аналогов современных денежных переводов началось одновременно с развитием торговых отношений между людьми. Действительно, как расплатиться за товар в незнакомом городе или быстро получить ссуду для выплаты, если перевозка больших сумм денежных эквивалентов затруднена или опасна? В таких ситуациях всегда выручала взаимная поддержка людей, принадлежащих к одному социальному кругу. Так называемые взаиморасчеты немало способствовали развитию торговых отношений.

Древние государства активно использовали возможности безналичных расчетов, такой способ позволял беспрепятственно провозить любые суммы, достаточно было лишь написать залоговое письмо, гарантирующее получение наличных денег. Сохранились письменные источники о существовании подобных форм расчетов в государстве шумеров, в Египте, на островах Эгейского моря. Особенно активно использовали эти возможности купцы Венецианской республики.

Развитие частной торговли стимулировало не только рост благосостояния отдельных людей, но и появление обиженных растущей состоятельностью других. Социальное недовольство направляло этих людей на поступки, весьма далекие от праведных. Долгие века одним из самых быстрых и перспективных способов достижения вожделенной обеспеченности оставался элементарный разбой, положивший начало состояниям некоторых семейств Нового Света. Как только убытки от перевозки денежных эквивалентов начали превышать доходность торговой и экономической деятельности, назрела необходимость создания новой системы расчета за получаемые товары и транспортировки наличных денег. Выход из создавшейся ситуации был прост — вполне достаточно было внести деньги в банк одного города, а получить в другом банке и другом городе по гарантийному или заемному письму.

В 1850 году создается компания American Express, специализирующаяся на транспортировке наличных средств и ценностей между частными лицами, компаниями и банками. Дела этой компании быстро пошли в гору за счет создания расширяющейся сети филиалов, низких тарифов и очень быстрой доставки, настолько быстрой, что это оказалось решающим фактором, и к концу XIX века практически все остальные курьерские службы перестали существовать. В 1891 году American Express делает новый шаг к успеху, выпуская первый дорожный чек, позволяющий не только безопасно перевозить денежные средства, но и расплачиваться их эквивалентом. Возможность бесконтактного получения денег особенно широко распространилась в ХХ веке с использованием новых технологий, а также созданием новых банков и их филиалов и всемирной сети обмена банковской информацией S.W.I.F.T., основанной в 1968 году. Действующие в настоящее время электронные системы обработки банковских операций можно разделить на системы финансовых сообщений и системы расчетов. В рамках первых осуществляется только оперативная пересылка и хранение межбанковских документов. Функции вторых связаны непосредственно с выполнением взаимных требований и обязательств