На будущие надобности

В феврале этого года Сбербанк России унифицировал линейку вкладов и повысил процентные ставки по ним. Были введены единая сегментация по первоначальному взносу, единый порядок начисления и выплаты процентов, досрочного востребования по всем накопительным и сберегательным вкладам.

«Сбербанк для Вас», № 2 (31), 2006

В феврале этого года Сбербанк России унифицировал линейку вкладов и повысил процентные ставки по ним. Были введены единая сегментация по первоначальному взносу, единый порядок начисления и выплаты процентов, досрочного востребования по всем накопительным и сберегательным вкладам. Даже наименований стало меньше  разняться в основном сроки и суммы вкладов. То есть для клиентов  это, прежде всего, прозрачность и простота выбора. Ставки по длинным депозитам установлены на уровне, превышающем прогнозируемые значения инфляции.

Традиционный способ хранения денег  банковский вклад. Наличность тоже всегда нужна, но держать все накопления в доме  это рискованно (кражи, пожары, собственная страсть к шоппингу, которая не дает скопить сколько-нибудь значительную сумму) да плюс еще инфляция  вечный враг, съедающий твои деньги, быстрее, чем ты их зарабатываешь. Деньги во вкладе приносят доход, прирастают, а не тают. Это самый простой способ накопить сумму на нужную покупку, на летний отдых или просто отложить деньги на «черный день».

Итак, прежде всего, необходимо определиться с целью вклада и со сроком, на который вы хотите положить деньги в банк. То есть надо ли вам откладывать небольшие суммы, чтобы купить что-то, и когда вы планируете покупку. Или вы уже располагаете достаточно весомой суммой и хотите ее сохранить на всякий случай, чтобы без толку не лежала и не потратить зря. Тут вы точно не знаете, когда вам эти деньги могут понадобиться, но на будущее, для семьи, обучения детей, свадеб, ремонтов и других поводов они рано или поздно пригодятся. В первом случае вы рассчитываете из срока, к которому надо скопить необходимую сумму, во втором случае выбираете максимальный срок, ведь чем дольше срок вклада, тем выше проценты. Дальше уже следует определяться по условиям пополнения счета и дополнительным услугам.

В Сбербанке России можно открыть вклад на следующие сроки: 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года, 3 года, 5 лет. По коротким вкладам проценты выплачиваются по истечении основного (пролонгированного) срока хранения, по вкладам длительностью начиная от полугода, проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия счета.

Также установлена единая сегментация вкладов по сумме первоначального взноса: от 1 до 1000 тысяч руб., от 100 до 1000 тысяч руб., от 1000 тысяч руб. и более. Соответственно, чем больше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по вкладу.

Теперь подробнее о видах вкладов. Линейка вкладов в рублях, в долларах США и евро стала полностью идентична.

Открывая «Депозит Сбербанка России», вы отдаете в банк на хранение под проценты фиксированную сумму (первоначальный взнос 1000 руб./300$, евро), дополнительный взносы по ходу хранения не принимаются, частичная выдача со вклада не производится. То есть положили и устранились, пока срок не выйдет, потом забрали все с процентами или куда-нибудь переинвестировали.

«Пополняемый депозит Сбербанка России»  это вклады от полугода с теми же стартовыми ограничениями и возможностью делать дополнительные взносы в сумме от 1000 руб. или 100 $/евро. Со счета можно будет получать проценты. Это уже вклад и накопительного и сберегательного свойства.

Вклад «Особый Сбербанка России»  в этой категории, как и в предыдущей, нет коротких вкладов, а стартовый капитал (минимальный первоначальный взнос) требуется солидный  от 30 000 рублей или от 1000 $/евро. Минимальный дополнительный взнос  5000 руб. или 100 $/евро. Со вклада можно забирать деньги в пределах неснижаемого остатка, равного минимальному первоначальному взносу. В отличие от «Пополняемого депозита» ставка устанавливается от неснижаемого остатка, который вкладчик в течение первых 30 дней может скорректировать в сторону увеличения, увеличив тем самым и ставку для исчисления дохода. Правда, ставки в «Особом» немного пониже, чем в «Пополняемом депозите», который никакие приходно-расходные операции вести не позволяет.

Отдельно можно выделить вклады для пенсионеров, как правило, они обладают низкой стартовой суммой, первоначальный взнос  300 руб. И на всех сроках предусматривают возможность внесения дополнительных взносов, начисление процентов по истечении каждого трехмесячного периода и выплату этих процентов. Исключение  «Пенсионный депозит» на 2 года  первый взнос 1000 руб., дополнительные взносы не принимаются. Ставки как у вкладов для социально незащищенной группы населения  повышенные. Теперь действует вклад с одним названием  «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России». Ранее действовавшие «Пенсионный депозит» на 3 месяца и 1 день и на 6 месяцев, «Срочный пенсионный» на 1 год и 1 месяц и на 2 года вновь не открываются, а продлеваются с изменением наименования вклада на «Пенсионный пополняемый депозит». Условия по вкладу «Пенсионный-плюс Сбербанка России» остались прежними, это трехлетний вклад с возможностью приходно-расходных операций, первоначальный взнос символический  1 рубль, позволяет даже при незначительных накоплениях сберечь деньги и получить доход.

И еще о последних изменениях. «Накопительный Сбербанка России» на 2 года «ушел» из перечня вкладов банка и будет продлеваться под названием «Пополняемый депозит Сбербанка России» на 2 года.

Также введена единая схема начисления процентов в случае досрочного востребования вклада. Короткие вклады, затребованные до истечения срока, принесут доход, как по вкладу до востребования. По вкладам на срок 1 год и 1 месяц при досрочном востребовании в течение первых 200 дней основного или пролонгированного срока хранения доход исчисляется по ставке до востребования, по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока хранения  исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вклада. По двухгодичным вкладам, самым длинным  если вы закрываете вклад в течение первого года хранения, то получаете доход в размере ставки по вкладу, забирая деньги на втором году хранения  2/3 ставки по данному вкладу.

Способов вложений денег для обеспечения будущего сейчас много. Но банковский вклад остается обязательным элементов накопительной корзины россиян. В конце концов, целый ряд финансовых инструментов предполагает наличие счета в банке или требует предварительного накопления денег, для чего проще использовать вклад.