Презренный металл закатали в пластик

Привычка платить наличными мешает экономить

«Сбербанк для Вас» № 1 (18), 2004

Платить будете наличными или по карточке?

Этот вопрос мы слышим постоянно. В магазинах, гипермаркетах, ресторанах, гостиницах, видеопрокатах, на заправках.

Казалось бы, зачем нужна эта карточка. Достал наличные и заплатил. Куда удобнее?

Но все больше и больше людей переходят с наличных расчетов на безналичные.

Может, стоит подумать еще, взвесить все за и против?

Наш корреспондент решила посоветоваться со знающими людьми. На ее вопросы отвечают директор управления банковских карт В.В. Егунов и начальник отдела методологии и развития того же управления Е.Ю. Панков.

Зачем переходить к картам, когда можно просто обойтись наличными?

Панков. Во-первых, это безопасно. Не нужно носить с собой большие суммы денег. А это значит, что у вас их не украдут и вы их не потеряете. Если же Вы вдруг потеряете карту, то просто заблокируете ее, а потом восстановите. Деньги со счета никуда не исчезнут.

Такая карточка хорошо защищена от подделки и от несанкционированного доступа. У каждого пользователя есть свой ПИН-код – персональный идентификационный номер, который не знает никто, даже сотрудник банка. Без этого кода картой пользоваться нельзя.

А во-вторых?

П. Во-вторых, это удобно. Ведь где бы вы ни находились, вы всегда имеете возможность воспользоваться деньгами с вашего банковского счета (а ведь суммы могут быть и очень большими), причем, не планируя это заранее. Вы не ограничены в выборе способа оплаты, это в разы увеличивает ваши возможности. Свобода обращения с собственными средствами перевешивает нежелание платить банку за обслуживание карты. Тем более что комиссионные очень небольшие: в рамках “зарплатных” проектов для работников, как правило, – бесплатно, а для предприятия расходы несравнимо ниже, чем расходы на инкассацию, содержание кассиров и т.д. Приобретая же карту в частном порядке плата будет сопоставима со стоимостью билета в кино или театр – зато преимущества от ее использования растягиваются на целый год.

Кроме того, у нас есть услуга “мобильный банк”. Вы получает всю информацию о своем счете в режиме он-лайн по мобильному телефону в виде SMS-сообщений. Вы сняли деньги со счета или, наоборот, пополнили счет - телефон тут же даст вам об этом знать. Вы всегда будете в курсе того, что происходит на вашем счету.

Ну и, в-третьих, это выгодно. Очевидно, что если вы держите деньги в банке – вы за это получаете проценты. С картой та же система. Если человек просто держит деньги в кошельке, он этих процентов не получит.

Расплачиваясь карточкой – вы экономите. Например, держателям пластиковых карт Сбербанка России предоставляются скидки при страховании у одного из крупнейших страховщиков страны – в “Военно-страховой компании”. По льготной цене можно приобрести страховой полис для поездок за границу или пакет членства в известной по всему миру дисконтной системе Countdown. Имея карту Visa, Вы получаете скидку 25% - 30% в одной их крупнейших мировых компаний по прокату автомобилей Hertz.

Можно ли пользоваться карточкой за границей?

П. Наши карты принимают во всем мире. На ум приходит один случай с нашим клиентом. Дело было в польском ресторанчике. Подошло время платить, и оказалось, что у него с собой только доллары. Эту валюту принимать отказались. Дело грозило кончиться скандалом или даже полицией. Хорошо, он вспомнил про карточку, на которую ему зачисляют зарплату. Карту приняли и быстро оформили оплату счета. Так что никогда не оставляйте карту дома и спокойно путешествуйте по всему миру.

Кроме того, за рубежом деньги можно снять в национальной валюте. Так, имея счет на карте в рублях, в Англии вы получите фунты, в Европе – евро, в США – доллары, ничего дополнительно для этого не делая. Вам не придется бегать по чужой стране в поисках обменника, и вы никогда не прогадаете с курсом. Наш курс выгоднее.

Как оформить карту?

П. Очень просто. Вы приходите в банк, берете стандартный бланк для получения карты, заполняете его и отдаете операционисту. Банк, в свою очередь, в течение недели, но, как правило, это занимает меньше времени, делает карту.

Какие бывают карточки?

П. Видов карточек очень много. Это – карты электронные и с овердрафтом, “золотые” и корпоративные, “зарплатные” и “пенсионные”. Мы работаем со всеми основными типами карт, понимая, что каждому человеку, каждой организации нужно что-то свое, подходящее именно ему. Выдаем мы и такие карты, которые есть только в Сбербанке. Например, VISA “Аэрофлот” или VISA “Золотая маска”. Это, так называемые, совместные проекты.

Первая – с компанией Аэрофлот. С ней вы можете сэкономить на полетах или даже получить бесплатный авиабилет. Обладатель этой карты становится участником Программы “Аэрофлот Бонус”. За каждый полет рейсами этой компании или за каждую покупку, оплаченную с помощью карты “Visa – Аэрофлот”, вы получаете баллы. Именно эти баллы позволят Вам в течение 3 лет получать льготы при обслуживании в Аэрофлоте. Это настоящая находка для тех, кто много летает.

Вторая создана специально для театралов – “Золотая маска”. С ней билеты в театр будут Вам обходиться дешевле.

Позаботились и о студентах и пенсионерах, выпустив так называемые, социально ориентированные карточки.

Что они дают?

П. Разумеется, набор скидок. Плата за годовое обслуживание счета карты почти в 3 раза меньше, чем за обслуживание обычной карты. На пенсионные карты, опять же с целью экономии, наложено ограничение – деньги по ним можно снять только в банкоматах Сбербанка, где эта услуга бесплатна. В обычной ситуации, если вы снимаете наличные по карте в банкомате другого банка, с вас взимают комиссию, пропорциональную заказанной сумме, но минимум 3 доллара (или рублевый эквивалент).

Бывает ли так, что банкомат отказывает в выдаче денег?

П. Технические сбои бывают крайне редко. В этих случаях банкомат “советует”, что нужно сделать, либо рядом указаны телефоны и адреса, куда можно обратиться для решения проблемы.

Чаще всего проблемы связаны с тем, что люди просто не умеют пользоваться банкоматом. Надо внимательно читать, что написано на мониторе банкомата. Обычно сначала надо ввести ПИН-код, потом сумму, которую хотите получить. Наконец, забрать из банкомата карту, получить деньги и взять чек, который не следует сразу выкидывать. По чекам можно контролировать движение средств и проводить сверки с ежемесячным отчетом по карточному счету.

Как вообще можно проверять счет карты?

П. Можно воспользоваться услугой “мобильный банк”, о которой я уже говорил, что, конечно, намного удобнее и быстрее. Можно воспользоваться автоматизированной справочной системой ТЕЛЕКАРД, которая бесплатно и быстро дает информацию об остатке на счете и проведенных операциях, а также позволяет заблокировать карту в случае ее утраты. Наконец, можно обратиться непосредственно в филиал банка, в котором ведется ваш карточный счет. Если вас что-то смутило, насторожило, возникли форс-мажорные обстоятельства - у нас есть собственная служба помощи, услуги которой бесплатны. Высококвалифицированные диспетчеры ждут вашего звонка 24 часа в сутки.

Как правильно выбрать банк?

Егунов. На мой взгляд, есть несколько основных критериев. Главное, это надежность банка, доверие населения. У нас, например, доля вкладов физических лиц более 70%. Это очень хороший показатель. Следующий критерий – это набор карт, предлагаемых банком. Как Вы видите, у нас каждый может выбрать карточку по душе и по карману. И, наконец, то, насколько хорошо развита сеть обслуживания. Чтобы у клиентов не возникало проблем с возможностью использования карты, наш банк постоянно увеличивает количество банкоматов, пунктов выдачи наличных, торгово-сервисных точек. Например, сейчас на территории Среднерусского банка 310 банкоматов, а концу текущего году их будет без малого 480!

Какие еще услуги предлагает Сбербанк?

П. Например, вы можете открыть несколько (максимум восемь) дополнительных карт к основной. Так я могу своей супруге, своему ребенку, своим знакомым оформить карточки к моему счету. Я могу ограничить их доступ к моей карте, установив лимиты. Другими словами, одним счетом могут пользоваться несколько человек, но все это с моего ведома и под моим контролем.

Зачем это?

П. Это порой бывает очень удобно. Вот еще один случай из практики. К нам в банк обратилась одна дама. Ей нужно было передать деньги сыну в Москву, куда он приехал учиться. Причем сделать это как можно проще, дешевле и быстрее. Мы предложили выпустить дополнительную карту на имя сыны к своему счету. Таким образом, сын получил возможность бесплатно получать от родителей деньги в Москве, а мать – не оформлять никаких переводов и контролировать расходы своего чада.

Кроме того, мы уже говорили о массе дополнительных услуг, которые могут получить только держатели банковских карт Сбербанка. Это и льготное страхование, и различные системы скидок, и бонусные программы, и участие в розыгрышах и лотереях, и дополнительные возможности по получению информации о счете и контролю за его безопасностью с использованием новейших разработок в области телекоммуникации.

А что означает наличие наклейки с изображением логотипов карт на магазинах и ресторанах? Банк имеет к этому какое-то отношение?

Е. Да. Это называется торговый эквайринг. Это когда кроме наличных магазин решает принимать к оплате и карточки. В таком случае банк предоставляет магазину (или ресторану, гостинице) все необходимые технологии и оборудование, обучает сотрудников и организует проведение расчетов по картам. При этом с клиента за совершение покупки по карте ни банк, ни торговая точка никакой комиссии не берет.

У нас очень большой опыт в этой области ведь среди наших клиентов есть и совсем маленькие продуктовые магазины и кафе, и крупнейшие рестораны и гипермаркеты, такие, например, как “Твой дом” или “Крокус Сити”.

Если все так просто и удобно, почему же тогда еще не все перешли на безналичный расчет?

Е. Мешает привычка. Или боязнь чего-то нового. Мы привыкли получать зарплату в конвертике, носить деньги в кошельке, а вместо этого оказываемся с куском пластика в руках. Какие-то доводы в пользу того, что это не страшно и очень удобно, мы попытались привести. Выбор за вами.