Кредитов стало больше

«Сбербанк для Вас» № 2 (19), 2004

Купить квартиру, машину, телевизор, а порой и обычный утюг или пылесос – целая проблема. Нет денег. Приходится ждать, откладывать с каждой зарплаты, копить, переживать. А ведь можно просто взять кредит. Такая практика, еще не прижившаяся в России, широко распространена в Европе и не только. Это на самом деле выгодно и удобно.

Квартирный вопрос

Для решения квартирного вопроса Среднерусский банк Сбербанка России предлагает три вида кредитов на недвижимость - собственно кредит на недвижимость, “Ипотечный кредит” и кредит “Молодая семья”.

Чтобы получить один из них, необходимо собрать определенный пакет документов: заявление, паспорт (копия всех страниц), справку о доходах с места работы (оформляется в бухгалтерии предприятия, срок ее действия – 2 недели), поручительство (как правило, требуется два поручителя – друзья, родственники, которые готовят те же документы). Если Вы берете более 25.000 долларов, то помимо поручительства необходимо предоставить залог имущества. Например, недвижимости, автомобиля, ценных бумаг. Имущество надо оценить и застраховать. Договор на приобретение (инвестирование строительства) квартиры (напоминаем, кредит целевой, и банку требуется подтверждения расходования средств) можно принести позже, уже после вынесения решения кредитным комитетом. Отсрочка может составлять 3 месяца, деньги зачисляются сразу же после предоставления договора, по согласованию можно сделать перечисление на счет продавца.

Кредиты на недвижимость выдаются на 15 лет в рублях и в долларах США. Процентная ставка составляет 18% годовых в рублях и 11% годовых в долларах США. Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Но в данном случае банк учитывает любые доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, например, по второму месту работы, доходы, отражаемые в налоговой декларации – от продажи акций и т.п., а также доходы супруга(и).

Условия предоставления кредита на недвижимость и “Ипотечного кредита” очень похожи. Но если в первом случае банк выдает 70% от стоимости приобретаемой недвижимости, а 30% вы должны вложить сами, то во втором - 90%. Здесь вы приобретаете жилье в строящемся или построенном доме, причем строится он с участием кредитных средств банка, которым заключен договор о сотрудничестве с фирмой-застройщиком или риэлтором. Кредит клиента-частного лица сразу же идет на погашение кредита фирмы – все быстро, безналично и безопасно. На месте котлована, глядя на который вы мысленно расставляли мебель в будущей квартире, обязательно вырастет дом.

Третий кредит - “Молодая семья” - новый. Он существует только с 1 февраля, но уже стал очень популярен. Он предоставляется молодым семьям, в которых хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 30 лет. Этот кредит могут получить и неполные семьи: отец или мать с ребенком. К расчету суммы кредита принимается не только доходы молодых, но и их родителей. В случае рождения ребенка погашение основного долга по этому кредиту может быть отложено на три года и еще на 2 года, если кредит предоставлялся на строительство дома.

Банк предоставляет 70% от стоимости жилья семьям без детей и 90% - с детьми.

Утром – заявление, вечером – деньги

Кроме того, Сбербанком России разработан новый кредитный продукт – “Доверительный кредит”. Он вступил в действие с 1 марта. Этот кредит хорош тем, что оформить его можно в течение дня. Вам не нужно собирать никаких документов, главное – иметь положительную кредитную историю в Сбербанке России. Это значит, что Вы в течение предыдущих 4-х лет не менее 6 месяцев пользовались кредитными средствами Сбербанка России и не допускали просрочки в погашении долга более 5 дней. Этого достаточно, чтобы в течение одного дня взять заем до 1500 долларов США в рублевом эквиваленте на основании анкеты и базы данных банка. “Доверительный кредит” удобен в ситуациях, когда возникли непредвиденные траты или разрыв в поступлениях, надо добавить недостающую сумму на покупку, срочный ремонт и т.п., перехватить на время.

Неотложные нужды

1 апреля также прошло в Сбербанке под знаком изменений в условиях предоставления кредитов на потребительские цели. Один из самых любимых клиентами кредит на неотложные нужды стал разнообразнее. Теперь это все вместе называется кредиты на цели личного потребления и включает непосредственно кредит на неотложные нужды, “пенсионный кредит”, “единовременный кредит” и “возобновляемый кредит”. Эти кредиты нецелевые, т.е. банк не интересуется, зачем конкретно Вам нужны деньги. Смело тратите, на что хотите, и можете по ходу дела менять решение – зубы вставить или рвануть к морю, поменять ли “Ниву” на “Хонду” или “Вятку” на “Bosh”.

Кредит на неотложные нужды выдается в рублях или иностранной валюте на 5 лет.

“Пенсионный кредит” предоставляется работающим пенсионерам в рублях на два года и рассчитывается исходя из пенсии и зарплаты.

По этим двум видам кредита банк выдает либо всю сумму сразу, либо частями, как вам удобнее. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями. Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. В случае досрочного погашения части кредита уплата процентов производится ежемесячно на оставшуюся сумму задолженности.

“Единовременный кредит” предоставляется в рублях на полтора года. Главная особенность его в том, что долг можно погасить за 1 раз в конце срока пользования кредитом, а в течение 1,5 лет платить только проценты. Первые 6 месяцев пользования кредитом действует мораторий на досрочное погашение.

“Возобновляемый кредит” подразумевает заключение Генерального соглашения на открытие кредитной линии сроком на 3 года и 1 месяц. Определяется лимит кредитования, выдача производится сразу всей суммы сроком на год. Погасив этот кредит, клиент тут же может взять новый, опять в пределах установленного лимита. Это удобно, так как во-первых, процентная ставка по тем кредитам, которые выбираются частями, всегда ниже, чем если брать всю сумму кредита сразу, во-вторых данный вид кредита позволяет сэкономить время при оформлении второй и третьей частей кредита.

Таковы последние изменения в ряду кредитных продуктов Сбербанка. Кредиты на потребительские нужды стали сегодня одной из самых востребованных услуг. На рынке появляется все больше предложений. Но когда дело касается финансов, торопиться не стоит, лучше все заранее продумать, взвесить и посчитать. Глядишь - все образуется как раз к сезонному обновлению моделей или наступлению благословенных sale'ов. Принимая решение о кредите, проверьте, что скрывается за громкими обещаниями ставки в 0% и мгновенного оформления займа в магазине. Деньги просто так в долг не дают. Ставка может быть заложена в цену товара. Если кредит зачисляется на тут же оформляемую карту, то карта, во-первых, тоже стоит денег, а во-вторых, надо уточнить, где еще вы сможете ею пользоваться. Кроме того, деньги нередко берутся и за обслуживание кредитного счета. Иногда приходится переплачивать, если хочешь погасить кредит досрочно. Выяснив все детали, рассчитайте, как быстро вам нужны деньги и сколько вы готовы за это платить.

Дарья Хрусталева