Автокредит на мечту

«Сбербанк для Вас», № 2 (37), 2007

С помощью «Автокредита» Сбербанка России можно купить себе любое транспортное средство — от подержанного автомобиля до шикарной яхты, от мотоцикла до парка VIP-такси.

Покупкой автомобиля в кредит сегодня уже никого не удивишь. Более 35% автомобилей сейчас приобретаются в кредит, а в перспективе, по оценкам экспертов, доля кредитов увеличится до 70%. Условия в банках для покупки авто в кредит с каждым годом становятся все лучше — уменьшается количество бумаг при оформлении, снижаются ставки, увеличиваются сроки кредитования. Появляются новые объекты для кредитования — яхты, снегоходы и гидроциклы — появляются и банки, которые воплотят вашу мечту в реальность. О кредитовании автомобилей и экзотических транспортных средств нашему корреспонденту рассказывал кредитный инспектор Среднерусского банка Сбербанка России Роман Малинин.

— Что изменилось в последнее время в условиях кредитования покупки автомобилей?

— Условия «Автокредита» стали более либеральными. Во-первых, теперь возможно купить машину в кредит без первоначального взноса. Во-вторых, понизились ставки .

— Сбербанк кредитует только покупку новых автомобилей?

— Нет, мы предоставляем кредиты в рублях и иностранной валюте на покупку как новых транспортных средств, так и подержанных автомобилей иностранного и отечественного производства. Причем в рамках одного кредитного договора возможна покупка как одного, так и нескольких автомобилей у наших партнеров. В рамках совместных программ Среднерусского банка, автосалонов и страховых компаний мы предлагаем своим клиентам комплексную услугу по подбору, кредитованию и страхованию автомобилей.

Практически все официальные автодилеры являются нашими партнерами. Задача банка в данном случае сделать получение «Автокредита» максимально комфортным и доступным для потребителя.

Наш банк, один из немногих, кредитует также приобретение тяжелой автотехники — грузовиков, тракторов и т.д. С помощью «Автокредита» вы сможете купить себе моторную лодку или гидроцикл, катер или даже яхту.

— Для покупки яхты нужны большие средства. Какова максимальная сумма «Автокредита»?

— Заемщики бывают разные и доходы у них тоже разные. Кому-то нужна яхта за миллион долларов, а кому-то недорогой иностранный или российский автомобиль. Все зависит от платежеспособности заемщика, при этом помимо доходов по основному месту работы банк может принять дополнительные виды доходов заемщика (в том числе доходы супруга или супруги). Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости транспортного средства с учетом дополнительного оборудования, например сигнализации, магнитолы и т.д.

В качестве примера могу сказать, что человек с доходом 15 тысяч рублей в месяц может рассчитывать у нас в банке на кредит в размере 473 тысячи рублей под 13% годовых сроком на 5 лет. В случае погашения данного кредита в течение первого года, переплата составит всего 33 307.08 рублей от суммы кредита (см. Таблицу).

За счет дифференцированной системы начисления процентов (пересчет основного долга происходит в день внесения очередного платежа, а не по фиксированным датам) кредиты Сбербанка России в итоге (с учетом всех платежей) являются наиболее интересными.

— Какова средняя сумма, которую берут по «Автокредиту» клиенты банка? И что касается предпочтений в приобретаемой технике — это новые машины или подержанные? Иномарки или отечественные?

— Средняя сумма кредита, как и вид и марка приобретаемого транспортного средства, зависит в первую очередь от региональных особенностей. Так, например, при получении «Автокредита» в отделениях Среднерусского банка, расположенных в Московской области, средняя сумма кредита составляет 600-650 тысяч рублей, хотя и нередки обращения за кредитом в размере 3-5 млн рублей. При этом клиенты, как правило, настроены на приобретение новых автомобилей иностранного производства.

В других регионах ситуация несколько другая. Сумма кредита, ввиду меньшего дохода населения, составляет порядка 400-450 тысяч рублей, и основная часть приобретаемых автомобилей относятся к отечественным маркам, однако и там существуют исключения. Например, в Рязанской области сейчас большим спросом пользуются «Фольксваген-Туарег» и другие внедорожники.

— Каков порядок оформления кредита?

— Для получения «Автокредита» заемщику необходимо предоставить в банк заявление-анкету; паспорт свой и супруга(и), если заемщик состоит в браке; документы, подтверждающие величину доходов (справка о доходах, декларация о доходах и т.п.), а также договор купли-продажи и/или платежные документы, подтверждающие цену транспортного средства. Если заемщик не определился с выбором транспортного средства, то у него есть 3 месяца с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита банком, чтобы найти желаемый автомобиль, а также подобрать необходимое дополнительное оборудование. Приобретаемый автомобиль подлежит обязательному страхованию на весь срок действия кредитного договора и оформляется в залог банку. Поручителей по данному виду кредита не требуется за исключением супруги или супруга. В случае ДТП страховая компания и банк решают в зависимости от состояния техники, куда направить суммы страховых выплат — на погашение долга (если авто не подлежит восстановлению) или на ремонт машины.

— Какие существуют дополнительные платежи, кроме ежемесячных выплат? И возможно ли погасить «Автокредит» досрочно?

— По кредиту разрешается досрочное погашение основного долга или его части без взимания штрафных санкций и без ограничения по срокам погашения. При досрочном погашении части основного долга клиент вправе ежемесячно погашать только проценты за пользование кредитом. Проценты начисляются на остаток основного долга.

Перед выдачей денег клиент осуществляет единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 1-4% от суммы кредита. Для отделений, расположенных в непосредственной близости к Москве, данный тариф адаптирован к условиям более жесткой конкурентной среды, создаваемой столичными банками — для клиентов физических лиц 6 000 рублей, для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке — бесплатно.

— Купить машину можно также, взяв кредит на неотложные нужды. В каких случаях удобнее и выгоднее в финансовом отношении пользоваться им, в каких — «Автокредитом»?

— Кредит на неотложные нужды — один из самых востребованных кредитов, по нему не требуется подтверждения целевого использования средств. Он применим к ситуациям, в которых автомобиль приобретается у физического лица, либо по каким-то причинам заемщик не желает оформлять залог автомобиля.