Потребительский кредит

«Сбербанк для Вас», № 3 (49), 2009

Пора отдохнуть? Нужно отремонтировать квартиру, машину, оплатить лечение? Не откладывайте на завтра то, что можно решить сегодня. Просто возьмите кредит в Сбербанке.

Традиционно нецелевые банковские кредиты являются одними из самых популярных. Рассказывает заместитель Директора Управления кредитования частных клиентов Среднерусского банка Сбербанка России Александр Чухнов.

— Сбербанк России, а соответственно и Среднерусский банк, уделяют большое внимание потребительским кредитам и в особенности кредиту «На неотложные нужды». Большая филиальная сеть, неограниченные возможности банка по размещению своих ресурсов в кредиты, а также простота в оформлении кредита делают кредиты Сбербанка доступными для любых слоев населения, что позволяют занимать лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования.

На сегодняшний день доля потребительских кредитов в общем портфеле составляет порядка 48%, что позволят говорить о стабильном интересе населения к данному продукту.

Потребительские кредиты Сбербанка России можно разделить на три вида:

• «На неотложные нужды» — любым категориям населения на любые цели;
• «Пенсионный кредит» — работающим пенсионерам;
• «Доверительный» — для клиентов с положительной кредитной историей (то есть для тех, кто уже брал кредит и успешно его погасил), и для клиентов, которые получают зарплату через банк.

— Как можно охарактеризовать сегодняшнюю ситуацию с потребкредитами на рынке, изменился ли состав игроков?

— Сегодня ситуация на рынке потребительского кредитования неоднозначна. В условиях нестабильности все кредитные организации делают акцент не на количество выдаваемых кредитов, а на качество потенциальных заемщиков. Основная тенденция начавшегося года — максимальное снижение рисков — останется ведущей мотивацией всех игроков банковской сферы. В частности, ряд банков установили порог возрастного ценза, подняли процентные ставки по кредитам. Также были пересмотрены правила оценки платежеспособности заемщика: например, для нас важно, чтобы доход заемщика был подтвержден официально.

— Если брать пример работы Среднерусского банка, сколько потребительских кредитов выдано с начала 2009 года по сумме и по количеству, средняя сумма кредита на неотложные нужды, который берут в этом году.

— За 8 месяцев 2009 года Среднерусским банком было выдано 79 272 кредита на сумму 9,7 млрд. руб. В зависимости от регионов средняя сумма кредита составляет порядка 200 тыс. рублей в Московской области и порядка 150 тыс. рублей в Тульской области. В общем, объеме выдачи, доля потребительских кредитов составляет 55%. Увеличение спроса в 2009 году на потребительские кредиты обусловлено ожидательными тенденциями рынка ипотеки.

— Кредит на неотложные нужды — это нецелевой кредит, то есть человек берет у банка в долг и тратит по своему усмотрению, при этом банк все равно интересуется, на что планируется использовать кредит. Если еще не так давно самой распространенной целью была покупка бытовой техники, каковы приоритеты сейчас, на что берут кредит — на ремонт, отдых, крупную покупку, если не хватает какой-то суммы на машину или квартиру?

— Вы совершенно правы. Кредит на неотложные нужды — это нецелевой кредит, а интерес банка, на что планируется использовать кредит, возникает только на стадии оформлении кредитной заявки. После же получения кредита, банк не требует дополнительного подтверждения использования кредитных средств, ограничиваясь лишь данными, указанными в заявлении-анкете. Расставить приоритеты не легко. Как правило, потребительские кредиты Сбербанка России позволяют быстро решить любые вопросы, требующие дополнительного финансирования, будь это оплата туристической путевки или покупка стройматериалов при затянувшемся ремонте, оплата так некстати сломавшейся машины и многое другое.

— На какие сроки и под какую ставку сейчас можно получить кредит на неотложные нужды в Сбербанке?

— Сегодня Сбербанк России предоставляет кредит на неотложные нужды сроком до 5 лет под 19% годовых в рублях и 16,5% в валюте, при этом размер максимального суммарного остатка задолженности заемщика по потребительским кредитам не должен превышать 750 000 рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте.

— На какую сумму максимум можно рассчитывать при доходе, к примеру, 15 т. р. в месяц и каковы будут ежемесячные платежи?

— При доходе в 15 т. р. клиент может смело рассчитывать на сумму в 300 т. р. сроком на 5 лет, при этом средняя сумма ежемесячного платежа по кредиту составит 7 420 рублей.

— Изменилось ли что-то по срокам рассмотрения заявок, по требуемому банком обеспечению, какие поручительства рассматривает банк и учитывается ли дополнительный доход или пенсия при выдаче потребкредита?

— Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита остался без изменения и составляет 7 рабочих дней со дня предоставления заемщиком полного пакета документов. В отношении обеспечения также не произошло никаких изменений — обязательным условием предоставления кредитов является наличие не менее одного поручителя — по кредитам в сумме от 45 000 рублей до 300 000 рублей включительно и не менее двух поручителей — по кредитам в сумме от 300 000 рублей до 750 000 рублей включительно. Дополнительно к доходу заемщика по основному месту работы в расчет платежеспособности банк при желании клиента принимает один из следующих видов доходов: доход супруги(а) заемщика; доход, полученный заемщиком по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год; доход, полученный от занятия частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией; сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет — для женщин, 60 лет — для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

— Кто может получить потребительский кредит?

— Кредитами Сбербанка могут воспользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет.

— Можно ли взять еще один кредит, если еще не погашен первый?

— Да можно, при этом размер максимального суммарного остатка задолженности заемщика по потребительским кредитам не должен превышать 750 000 рублей.

— Есть ли возможность погасить кредит досрочно?

— Конечно. Возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций доступна нашим клиентам уже на следующий день после получения кредита. Сумма досрочного платежа ничем не ограничивается и зависит исключительно от финансовых возможностей и желания клиента. И, безусловно, клиенты, желающие сэкономить на переплате процентов, не упускают возможность воспользоваться ей.

— Как внести платеж за кредит вовремя, если вы оказались далеко от своего офиса банка?

— К своему счету по вкладу, либо счету банковской карты можно оформить поручение на длительное списание средств (ф.190). Благодаря этому поручению денежные средства будут автоматически списаны в счет погашения кредита в необходимый вам день. Таким образом, необходимо только позаботиться о том, чтобы на вашем счете были деньги, а кредит погасится автоматически. Также возможно погашение кредита в любом филиале банка.

Просто КРЕДИТ СБЕРБАНКА.