Кредит выгоден всем

«Сбербанк для Вас» № 6 (11), 2002

Давно замечено, что в богатых или развитых странах люди предпочитают жить в... кредит. В странах со слабой экономикой народ деньги... копит. Копит для покупок, копит на всякий случай. Вот ведь парадокс. Однако если учесть последние тенденции в отношении россиян к кредитам, можно сделать оптимистический вывод: наша экономика поднимается, народ стал жить лучше, а хочет, естественно, еще краше. Люди поняли, что в банке стоит не только хранить свои сбережения, но с большой пользой для себя использовать деньги банка, беря у него взаймы.

Сбербанк России предлагает населению различные виды кредитов. Об одном из них, связанном кредитовании, и порядке его получения мы начали рассказ в прошлом номере. А теперь - история из жизни, опыт и результаты 2002 года.

В марте 2002 года Обнинское отделение Сбербанка спланировало и начало осуществлять рекламную кампанию по продвижению кредитов для населения. Однако, несмотря на многообразное информационное воздействие, особого эффекта кампания не принесла. Тогда по предложению отдела кредитования было решено сконцентрировать усилия на одном, пилотном, проекте по связанному кредитованию. В качестве партнеров были выбраны популярный в городе магазин “Колизей”, торгующий сложной бытовой техникой, аптечная сеть “Фита-Фарма” и предприятие по продаже автомобилей ООО “Автосервис”. Маркетинговая проработка при определении стратегии включала в себя: изучение рынка, рентабельность проекта, анализ “отпугивающих” население факторов, риски невозвратных кредитов, сложность процедуры получения займа, информирование населения и т.п. Начало процесса положили продуманный бизнес-план и активная работа с населением.

Что отпугивает людей от кредитов? Конечно, высокие проценты. Можно ли “нейтрализовать” проценты по кредитам? Можно. Сделать это удалось благодаря партнерам Сбербанка. Магазин “Колизей” пошел на предоставление скидок покупателям на товары, приобретаемые в кредит, в размере 5 %. Если обнинец покупает в магазине домашний кинотеатр и рассчитывается по кредиту за полгода, торговая скидка равняется как раз тем процентам, которые он должен отдать Сбербанку. Население очень быстро поняло реальную выгоду такой системы, и это сделало “кредитный климат” в городе более теплым.

Второе нововведение было направлено на упрощение процедуры оформления кредитов. С этой целью в магазине был открыт специальный пункт, где сотрудник отделения Сбербанка давал консультации покупателям и оформлял договора. Таким образом, банк приблизился к потребителю, снизил временные затраты на оформление займа. Для города, живущего почти в столичном ритме, фактор времени играет существенную роль.

Третье нововведение обеспечило организацию информирования населения силами участников проекта. Были привлечены популярные СМИ Обнинска, рекламно-просветительская кампания проводилась и проводится системно, доходчиво и последовательно.

Организацию связанного кредитования по предлагаемому методу комментирует управляющий Обнинским отделением Сбербанка И.В. Ефимов:

Кредит погашается ежемесячно, следовательно, сумма его уменьшается пропорционально, а вместе с ней и доля выплачиваемых процентов. В нашей схеме привлекательной стороной является торговая скидка именно в 5 %. Потому что в случае погашения кредита в течение полугода проценты равняются торговой скидке. Выгодно? Разумеется!

Типичная психологическая картинка в магазине. У человека от товара глаза разбегаются, хочется купить что-нибудь особое. А денег, увы, не хватает. И начинается процесс накопления. Копит человек, копит, вроде собрал деньги на музыкальный центр, а он подорожал. И снова остается человек без музыки. А кредит как раз очень выгоден тем, что нейтрализует инфляционные потери. Семья пользуется купленной вещью, и ее не беспокоит, что творится на рынке. Для заемщика цена на покупку остается первоначальной, и таким образом, кредит помогает избежать неприятности постоянного подорожания. Ведь далеко не у каждого зарплата растет параллельно с ценами на рынке.

Лучше всего для покупки в кредит уже иметь часть денег, тогда срок погашения не растягивается на годы, и не накапливаются пугающие всех проценты. Существующее правило обязательной выплаты первоначальной доли стоимости товара снижает кредитную нагрузку, наличие торговой скидки стимулирует рассчитаться с банком за полгода...

Разумеется, предлагаемая схема носит коммерческий характер. Рентабельность проекта была основной причиной его внедрения. С начала реализации проекта не прошло и месяца, как выдача кредитов только для покупок в магазине возросла в 7 раз. Спустя еще полмесяца кредитование увеличилось на порядок. Основной причиной этого послужил взаимовыгодный интерес. Сбербанк дает деньги населению и получает проценты, магазин покрывает свои потери по скидкам увеличением продаж и пополняют оборотные средства, население, беря ссуду на полгода, не увеличивает свои расходы выплатой процентов, поэтому значительно повысило активность.

Важнейшим фактором успешной реализации проекта является стратегический выбор партнера. Учитывая спектр интересов жителей наукограда Обнинск, банк выбрал себе в качестве партнера магазин “Колизей”, который имеет широкий ассортимент качественных фирменных товаров, ведет активную политику на рынке, имеет хорошую кредитную историю, пользуется прекрасной репутацией у горожан .

Очередным этапом работы Обнинского отделения Сбербанка будет развитие связанного кредитования совместно с ООО “Автосервис” по кредитованию покупок автомобилей и с аптечной сетью “ФИТА–ФАРМА” по кредитованию покупок дорогостоящих лекарств и медицинской техники.