Что нужно знать о вкладах

«Сбербанк для Вас», № 3 (44), 2008

Хранить деньги на депозите теперь выгоднее, чем раньше.

Срочные вклады всегда были и остаются самым популярным средством сбережения денег у населения. При наших темпах инфляции держать деньги дома категорически невыгодно и рискованно. Вклад в банке — это обязательный элемент нашей сберегательной корзины. Можно использовать различные инструменты для накоплений и различные способы формирования своего личного пенсионного фонда или денежного запаса «на всякий случай». Но без вклада свою сберегательную политику, будущее свое и своих детей представить сложно. Мы откладываем деньги, чтобы что-нибудь купить, чтобы иметь возможность помогать родителям, потому что никто не гарантирует нам постоянный рост уровня доходов, потому что если сломавшийся холодильник легко купить в кредит, то образование, смена жилья и многие необходимые услуги, печальные и радостные события в нашей жизни могут потребовать первоначальных накоплений.

Как мы выбираем банк для сбережений?

Смотрим проценты по вкладам. Здесь надо помнить, что если по вкладу обещают процент больше, чем ставка рефинансирования (сегодня это 11%) — человеку придется платить налог на доход.

Смотрим на надежность и стабильность банка. Да, действующая система страхования вкладов предусматривает сумму возмещения 400 000 руб., но доводить ситуацию до проверки этой системы на себе как-то не хочется. Размещая свои сбережения, мы всегда оцениваем репутацию банка, его опыт работы на рынке. Это залог нашего спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.

Третий и немаловажный аспект выбора — удобство пользования продуктами банка, близкое расположение офиса, простота пополнения счета, получения дохода, дополнительные сервисные возможности.

Что еще нужно знать о вкладах? Советы наших специалистов:

1. Процентная ставка зависит от многих параметров: от суммы вклада, срока хранения, от того, можно ли его пополнять или нет. Долгосрочные депозиты и вклады для пенсионеров сейчас выгоднее остальных.
2. Чем чаще начисляют проценты — тем выгоднее для клиента. С 19 июня 2008 года в Сбербанке России по ряду вкладов было введено ежемесячное начисление процентов. Это значит, что проценты начисляются не в конце срока, а каждый месяц, от постоянно увеличивающейся суммы вклада! Если вы не снимаете проценты каждый месяц, то в итоге получите доход выше объявленной ставки.
   Рассмотрим пример: вы открываете вклад «Депозит Сбербанка России» сроком на 2 года, к примеру, 100 тыс. руб. под 9,25% годовых. Простая калькуляция в голове выдает результат: за год вы заработаете 9 250 руб. А вот и нет! На самом деле проценты начисляются каждый месяц. Прошел месяц — и количество денег увеличилось. В итоге ваш доход за два года составит 20,2% или 20209,67 руб.
3. Обратите внимание на условия преждевременного снятия денег: в некоторых банках так можно потерять проценты. По вкладу «Депозит Сбербанка России» на срок 2 года, который мы взяли для примера, при досрочном востребовании вклада в течение первого года основного или пролонгированного срока хранения доход выплачивается в размере 60% процентной ставки. Если вам понадобилось снять деньги во время второго года хранения вклада, вы получите доход исходя из 80% процентной ставки. Эти условия также стали более выгодными с июня этого года.
4. Когда заканчивается срок вклада, это не значит, что деньги нужно тотчас же снимать. Договор по умолчанию продляется (пролонгируется) на такой же срок.
5. Вклад в Сбербанке России может заметно облегчить жизнь занятому человеку. Во-первых, на него можно перечислять деньги со счета зарплатной карты или счета по вкладу «Зарплатный», «Универсальный», где ставка минимальная по определению — 1% годовых. Таким образом, часть ваших доходов, какая — вы определяете сами, будет накапливаться на будущее под высокий процент. Можно и наоборот, если вы собираетесь жить на доход от своих вложений, то оформляете перечисление процентов по срочному вкладу на счет вашей карты и тратите эти деньги на здоровье, пока основной ваш капитал хранится в банке. А еще со вклада можно производить платежи по кредиту или оплачивать коммунальные услуги: оформляете специальное поручение банку, и со следующего месяца списание будет происходить автоматически.
6. Операции по вкладу, открытому в одном из отделений Среднерусского банка Сбербанка России, можно совершать в любом офисе этого отделения. Такую возможность дает новая услуга Сбербанка России «Зеленая улица». Скажем, вы открыли счет в центральном офисе, а снять деньги, пополнить счет, оформить перевод и т.д. сможете в офисе другого микрорайона города или в любом другом офисе банка, входящем в зону обслуживания вашего отделения. Как правило, отделение объединяет несколько городов и поселков. Просто обращайтесь в ближайший филиал Сбербанка России.