Документы, предоставляемые заемщиком для получения кредита

Заявление на получение кредита в произвольной форме.
Анкета Заемщика.
Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика.
Финансовые документы.
Условия выпуска и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и\или планируемых к выпуску, включая проспект эмиссии облигаций.
Кредитная история в других коммерческих банках, как минимум, за последний год.
Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита.
Документы по предоставляемому обеспечению.

1. Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также юридического и почтового адреса Заемщика; телефонов, фамилии и должности руководителей Заемщика, которым в соответствии с доверенностью предоставлено право представления документов и ведения переговоров по вопросам предоставления кредита).

2. Анкета Заемщика

3. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика:

нотариально удостоверенную копию Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке;
нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление);
карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально;
заверенные печатью Заемщика копии протоколов заседаний уполномоченных Уставом организаций органов (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
свидетельство о регистрации или нотариально удостоверенную копию его;
разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица);
нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию).
состав акционеров/участников/членов/пайщиков (свыше 1% акций/долей/паев) в настоящее время, а также данные об изменениях в составе за последний год (с долей участия более 5%), в том числе сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица, по состоянию на момент проведения годового собрания акционеров или более позднюю дату;
персональный состав высшего руководства корпоративного клиента;
перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия.

4. Финансовые документы:

годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие:
аудиторское заключение (или его итоговую часть) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии - за предшествующий год);
аудиторское заключение по результатам аудита бухгалтерской отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (при его наличии);
бухгалтерские отчеты за 4 предшествующих квартала с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие:
- бухгалтерский баланс;
- отчет о прибылях и убытках - форма №2;
- формы отчетной информации об использовании бюджетных средств - представляют организации, получающие бюджетные ассигнования;
расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;
расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам с указанием наименований кредиторов и дебиторов и дат возникновения задолженности;
расшифровки задолженности по кредитам банков к представленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов;
расшифровки краткосрочных финансовых вложений к представленным балансам;
расшифровки прочих оборотных активов к представленным балансам, кроме годового, в разрезе балансовых счетов;
справка из подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о наличии/ отсутствии задолженности перед бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках (при возможности ее получения);
справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Заемщика и наличии претензий к счетам;
справки банков об оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев (помесячно);
справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 9 месяцев;
документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях.
патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (для малого предприятия);
декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний отчетный период с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам (для предпринимателя);
книга учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев;
кассовая книга за тот же период;
в случае, если юридическое лицо - малое предприятие или предприниматель перешли в порядке, установленном действующим законодательством, на уплату единого налога на вмененный доход - документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за 6 месяцев (если Заемщик перешел на уплату указанного налога менее чем за 3 месяца до обращения в Банк - документы, подтверждающие уплату налога, за текущий квартал);
справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним;
выписки банков по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;
документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях.

Банк имеет право запросить у Заемщика - малого предприятия, использующего упрощенную систему бухгалтерского учета и отчетности, или предпринимателя любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности.

Банк имеет право запросить у Заемщика другие необходимые для рассмотрения заявки документы.

В случае, если Заемщиком является юридическое лицо - малое предприятие, использующее упрощенную систему бухгалтерского учета и отчетности в порядке, установленном действующим законодательством, или предприниматель, представляются следующие финансовые документы:

5. Условия выпуска и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и\или планируемых к выпуску, включая проспект эмиссии облигаций.

6. Кредитная история в других коммерческих банках, как минимум, за последний год.

7. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита:

бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года, подтверждающий возможность погашения кредита с учетом всех имеющихся обязательств - план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств на текущий финансовый год или на период пользования кредитными средствами, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года, подтверждающий способность предприятия обслуживать и погашать кредит с учетом всех имеющихся обязательств, в том числе перед Банком;
кроме того, при кредитовании торгово-посреднических сделок, отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых в течение определенного периода, а также при финансировании этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых (коммерческих) программ заемщика необходимо предоставление технико-экономического обоснования кредита, подтверждающее эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита, с обоснованием цен реализации, расходов, рентабельности и периода окупаемости.
копии контрактов (договоров), подтверждающих расходную и доходную части Бизнес-плана (ТЭО).

8. Документы по предоставляемому обеспечению:

а) при залоге недвижимости:

правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
страховой полис1, по которому выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением;
документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка), выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
справка из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости, и поэтажный план объекта недвижимости;

б) при залоге транспортных средств:

технический паспорт;
страховой полис , по которому выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением;

в) при залоге товаров:

документы, подтверждающие наличие и право собственности на товарно-материальные ценности (ТМЦ) и их стоимость (карточки складского учета, справки складских остатков, реестры учета ТМЦ, спецификации незавершенного производства, техотчеты по выпуску готовой продукции, ведомости движения ТМЦ, инвентаризационные ведомости, накладные, счета-фактуры и т.п.);
страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением

г) при залоге оборудования

расшифровка счета 01 "Основные средства", заверенная руководителем и главным бухгалтером Залогодателя;
страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением.

Кроме того, могут быть запрошены:

документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, планировкой, товарно-транспортные документы);
документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте);
при необходимости документы, подтверждающие оплату оборудования;
акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи;

д) при залоге ценных бумаг:

документ, подтверждающий право собственности на передаваемые в залог ценные бумаги (выписка из депозитария или выпска из счета в реестре, или сертификаты ценных бумаг.);

е) при закладе драгоценных металлов:

документы, подтверждающие право собственности на драгоценные металлы и их местонахождение;

Рекомендуется снимать ксерокопии паспортов руководителей или уполномоченного представителя Заемщика со страниц, содержащих информацию. Для предпринимателей и руководителей малых предприятий или учредителей этих предприятий (физических лиц) предъявление паспортов для снятия ксерокопий обязательно.