Кредитный бум

Многие эксперты назвали ипотеку главным финансовым продуктом прошлого года, и, несмотря на запредельные цены на недвижимость, прогнозируют увеличение в 2007 году количество выданных ипотечных кредитов.

Тенденция последнего времени — открытие специализированных центров потребительского кредитования. В Центрах консолидируется самая актуальная информация о первичном и вторичном рынке жилья, о районах застройки, ценах, планировке, стадии строительства. То есть найти себе квартиру можно прямо в банке, просмотрев предложения от всех фирм и, одновременно, рассчитав свои финансовые возможности и определив сумму кредита.

В конце января в Твери на улице Горького, 86/3 состоялась презентация Центра ипотечного и потребительского кредитования. Это уже третий специализированный центр Среднерусского банка Сбербанка России на территории его обслуживания. Центр дает возможность подобрать оптимальный вариант кредита, проконсультироваться по порядку выплат, быстро в удобное время гасить кредит, выбрать квартиру в любом районе Твери и сразу оформить ипотечную сделку или взять кредит на жилье в другом регионе.

В Центре применен новый формат обслуживания — консультированием клиентов занимаются одни специалисты, а оформлением документов и кредитных договоров — другие. Это позволяет обеспечить индивидуальный подход к клиенту, быстроту обслуживания и минимальные сроки рассмотрения заявок. В офисе установлен банкомат, работает система электронной очереди.

Олеся Осмоловская, первый клиент Центра:

«У меня хорошая работа и приличная зарплата. Сейчас кредитная система очень активно развивается, и я считаю, что это — наиболее удобная форма для приобретения квартиры. Я рассматривала предложения разных банков, но, сравнив процентные ставки, поняла, что самые оптимальные условия по кредитам молодым семьям — у Сбербанка. Как раз открылся этот новый Центр ипотечного кредитования, и я оказалась его первым клиентом. На оформление документов ушло не более недели, причем перечень требуемых документов минимален, и мне не пришлось долго ждать решения от Сбербанка. К тому же никаких очередей. Неделя — и я в новой квартире».

Александр Чухнов, заместитель директора Управления кредитования частных клиентов Среднерусского банка Сбербанка России:

Банк, проанализировав ситуацию, сложившуюся на рынке жилья, принял решение о развитии сети специализированных на кредитных услугах населению центров.

В 2006 г. Центры ипотечного кредитования были открыты в г. Смоленске и в г. Тула, итоги их работы оказались впечатляющими. В этом году Центр ипотечного кредитования в г. Тверь — первый, но не последний. Мы планируем регулярно открывать подобные центры, в основном, в крупных городах.

Совсем недавно застройщики строили дома, агентства недвижимости продавали квартиры, желающие приобрести недвижимость листали газеты рекламных объявлений в поисках оптимальных вариантов, а банк выдавал кредиты на приобретение жилья. То есть каждый был сам по себе.

Теперь ситуация изменилась. Центр ипотечного кредитования берет на себя функции своеобразного координатора и станет той самой площадкой, где все игроки рынка недвижимости смогут заявить о себе, а любой желающий будет иметь возможность прийти, как в магазине, выбрать понравившийся дом, квартиру, земельный участок в нужном районе и сразу же оформить кредит.

На сегодняшний день развитие подобных центров — одно из перспективных направлений развития банка — здесь реализованы новые технологии банковского обслуживания. Главная особенность центров ипотечного и потребительского кредитования в том, что услуги, не связанные с кредитованием, исключены, и это позволяет обслуживать большее количество заемщиков при высоком качестве сервиса, минимизировать издержки и обеспечить требуемый контроль над рисками.

Организация комплексного предпродажного консультирования — для этого в зале работают выделенные консультанты — позволяет разделить клиентские потоки. А обслуживание заёмщика после этапа консультирования, на протяжении всего цикла оформления и сопровождения кредита одним кредитным работником, способствует повышению качества кредитного портфеля и удобству клиента.

Сейчас у Среднерусского банка Сбербанка России более 650 тысяч заемщиков, при этом доля ипотечных кредитов составляет около 20%. Очень популярен среди молодежи такой вид ипотечного кредита, как «Молодая семья». Это и неудивительно, условия предоставления кредитов на недвижимость в банке привлекательные. Например, по ипотечному кредиту эффективная ставка, за счет дифференцированного погашения кредита, даже ниже уровня инфляции.

Кроме того, банк заключает соглашения с администрациями о сотрудничестве, которые предусматривают компенсацию процентных ставок, первоначального взноса для тех, кто оформляет жилищный кредит. Все это делает возможность получения кредита доступной для многих.

Дмитрий Овечкин, начальник Отдела банковских технологий Среднерусского банка Сбербанка России:

Работа по созданию центров потребительского кредитования тщательно планируется — прежде всего, подбирается месторасположение будущего центра. Точка должна находиться в удобном месте в центральной части города. Большое внимание уделяется планировке помещений и организации процессов обслуживания. Далее тщательно подбирается персонал, работать в таком центре очень престижно, поэтому сюда берут самых профессиональных сотрудников. Это дает высокое качество обслуживания.

Центр создается с расчетом на то, чтобы при максимальном комфорте и удобстве обслуживания все услуги были предоставлены клиенту в одном месте. В смоленском и тульском центрах все это уже работает, и клиенты туда обращаются весьма активно.

Персонализированный подход, строгое разделение и специализация клиентских потоков обеспечивают эффективную работу и максимальное сокращение времени оформления кредита.

Кроме того, здесь присутствует комплексность обслуживания. Во всех центрах у нас есть представители юридических служб и служб безопасности, то есть все вопросы клиента могут быть решены на месте.

Наталья Рябченко, управляющий Центром ипотечного и потребительского кредитования:

Сейчас в Твери работает тринадцать кредитных офисов Сбербанка России. Этот Центр — четырнадцатая точка по кредитованию, которая открыта специально для обслуживания физических лиц. Мы занимаемся ипотечными кредитами, кредитами на приобретение объектов недвижимости, а также кредитами на неотложные нужды.

Условия, предлагаемые Сбербанком по кредитам, удобны для клиента. Только мы можем предложить клиенту дифференцированные платежи — это наш большой плюс. Возможность установить период, когда гасятся только проценты по кредиту, возможность досрочного погашения, начисление процентов на остаток долга, которое дает постепенное уменьшение суммы платежа по кредиту. Кроме того, у Сбербанка разветвленная сеть обслуживания, мы ближе к населению, мы надежны и стабильны.

Банк активно работает с крупными предприятиями. Например, на некоторых предприятиях организованы временные пункты консультирования по вопросам кредитования и приема документов на кредиты.

У нас огромный перечень организаций, с которыми мы сотрудничаем по жилищным кредитам — более 40 застройщиков и множество риэлторских служб г. Твери заключили договор о сотрудничестве со Сбербанком России.

Я считаю очень важным делом — давать людям возможность решить проблему собственного жилья.