Ипотеку в массы

В последнее время об ипотеке говорят все: от чиновников самого высокого уровня до пенсионеров. И что отрадно, ситуация с покупкой жилья в кредит действительно начинает меняться к лучшему. Конечно, пока и процентные ставки не такие низкие, как в Европе и Америке, и различные накладки случаются, однако позитивная тенденция налицо — все больше банков предлагают купить квартиру с использованием ипотечного кредита.

Выходят на рынок недвижимости альянсы серьезных застройщиков с надежными банками, которые гарантируют клиенту, что он не пополнит ряды обманутых покупателей жилья, которых в последнее время становится все больше.

Среднерусский банк Сбербанка России выдает кредиты на покупку квартир в домах, которые возводит один их основных застройщиков Подмосковья — компания «Пик-регион».

О практическом применении схемы ипотечного кредитования нам рассказывают генеральный директор компании «Пик-регион» Сергей Канаев и управляющий Химкинским отделением Сбербанка России Сергей Крючков.

— Что представляет собой компания «Пик-регион»?

Сергей Канаев: «Пик-регион» работает больше десяти лет на рынке недвижимости, это дочерняя компания группы компаний «Пик», которая владеет несколькими крупными московскими и подмосковными домостроительными комбинатами. «Пик-регион» зарегистрирован в городе Дмитров Московской области, основной вид деятельности — строительство объектов недвижимости в регионах.»

— А где вы строите?

Сергей Канаев: «Наиболее активно мы работаем в Московской области. Строим в основном дома известных серий производства наших ДСК — ПЗМ (П23М) и 111 серии (111М). Недавно начали сдавать дома с отделкой в Новокуркино — это единственный район в Московской области, где покупатель получает не голые стены, а сразу может въезжать и жить. Мы адаптировали отделку к современным условиям: ламинированные полы, пластик очень хорошего качества, розетки, сантехника, плитка в ванной. Много положительных отзывов, к тому же все сделано качественно. Особенно это удобно тем, кто покупает квартиру по ипотеке, поскольку ему уже не придется думать, где занять денег, чтобы сделать ремонт. Стоимость квартиры с отделкой, конечно, выше ровно на стоимость отделки. Объем работы большой, а разница составляет где-то до $100 на квадратный метр — за эти деньги человек никогда сам качественный ремонт не сделает. И мы стали дальше во всех остальных корпусах делать 100% отделку.»

— Покупатель решил купить квартиру. Что происходит дальше?

Сергей Канаев: «Он приходит в наш офис, который расположен в Москве, где в зависимости от его финансовых возможностей ему предлагаются различные варианты оплаты, при этом минимальный взнос может составлять всего 10%. «Пик-регион» впервые заключила соглашение со Сбербанком России с таким низким первоначальным взносом. К тому же у Сбербанка безупречная репутация и хорошие условия кредитования, как для нашей компании, так и для покупателей квартир.»

— Что думают об ипотеке банкиры?

Сергей Крючков: «Безусловно, за ипотекой будущее. 2005 год был переломным годом, когда можно с уверенностью сказать, что ипотека в Подмосковье состоялась. Средний кредит, который мы выдаем сегодня, составляет порядка $40-45 тысяч, и мы уже выдали больше 110 ипотечных кредитов. Минимальный 10% взнос позволяет людям с относительно низкими доходами приобрести жилье. Те, у кого имеются свободные средства, стараются на первоначальном этапе внести больше. Процентные ставки на сегодня — 18% в рублях, и 11% в валюте на срок до 15 лет.»

— Обязательно ли быть жителем Подмосковья, чтобы приобрести квартиру, например, в Химках?

Сергей Крючков: «Нет, мы выдаем кредиты на недвижимость гражданам России независимо от региона их проживания, кстати, некоторые умудряются успеть оформить у нас кредит за время своего отпуска, в чем мы им активно помогаем. Очень много заемщиков из регионов, к примеру, из Смоленской, Ивановской областей, Мордовии и Камчатки. Кредит может быть выдан по месту приобретения жилья.»

— К какой возрастной категории относятся клиенты, взявшие кредит на квартиру?

Сергей Канаев: «В основном, это молодежь. К нам приходят молодые семьи, и молодые люди без семьи, Новокуркино — район в буквальном смысле молодой. Средний возраст — 25-30 лет, но бывают и исключения. Так, например, когда родители переезжают сюда, а дети остаются в Москве.»

— Можно ли как-то связать преимущества кредита «Молодая семья» с ипотечным?

Сергей Крючков: «Кредит «Молодая семья» удобен тем, что там созаемщиками могут быть родители супругов, за счет этого увеличивается объем заемных средств, и соответственно, можно будет позволить себе более дорогую квартиру. Это тоже способствует увеличению доли молодежи при покупке квартиры в данном микрорайоне. Причем кредит «молодая семья» позволяет увеличить срок кредитования заемщика еще на пять лет, например, при рождении ребенка. Это тоже удобно. Мы провели эксперимент: при заключении брака давали молодым памятку, чтобы те ознакомились, что существует программа «молодая семья», и если они захотят улучшить свои жилищные условия, то смогут воспользоваться ей. И с этими памятками они возвращались к нам. После свадебного путешествия или вместо него, потому что путешествие стоит столько же, сколько первый взнос.»

— При покупке квартиры у вашего партнера нужны еще какие-нибудь документы, кроме основного пакета?

Сергей Крючков: «Нам необходимо письмо из компании «Пик-регион» о резервировании данной квартиры. Это происходит следующим образом. Заемщик едет в офис продаж «Пик-регион», резервирует за собой квартиру, получает письмо, параллельно отдает документы нам, анкету и справку о доходах, и мы выносим пакет документов на кредитный комитет. После положительного решения кредитного комитета мы предоставляем письмо в компанию о том, что кредит будет выдан заемщику, и начинается совместная работа по подписанию документов и по выдаче денежных средств.»

— На какой стадии строительства компания начинает продавать квартиры?

Сергей Канаев: «В компании существует практика второго этажа. Построили фундамент и два этажа, покупатель видит, что дом начинает расти, и он уверен — строительство будет завершено. И нам спокойней, так как процесс практически уже нельзя остановить.»

— Каким образом происходит регистрация покупателя в купленной по ипотеке квартире?

Сергей Крючков: «После окончания строительства заемщик обязан получить свидетельство на право собственности на квартиру и в течение трех месяцев после окончания строительства оформить документы для передачи квартиры в залог банку. При этом он сможет зарегистрироваться сам и зарегистрировать свою семью в этой квартире сразу после получения свидетельства на право собственности на квартиру.

Достаточно часто встречаются варианты улучшения жилищных условий — например, у кого-то есть однокомнатная квартира, он хочет двухкомнатную, у кого-то есть двухкомнатная квартира, а он хочет трехкомнатную. Он берет кредит на новую квартиру, затем продает старую квартиру и выплачивает разницу банку.

Кстати немаловажно то, что заемщик платит проценты от остатка заемных средств, и если учесть процент инфляции, и уменьшение основного долга, то окажется, что реальный процент за пользование ипотечным кредитом составит менее 12% годовых в рублях к окончанию срока и порядка 8% в валюте. Так что не так страшен банковский процент, гораздо важнее сознание того, что ты уже сегодня живешь в новой квартире…»