Телефон в кредит

В последнее время для покупки дорогостоящих товаров все больше и больше людей стали пользоваться кредитами коммерческих банков. В Тверской области с помощью банка теперь можно приобрести буквально все - от небольшого музыкального центра до роскошной квартиры. Постепенно изменяется отношение к жизни в долг. Люди поняли, что во многих случаях лучше сделаться должником, пойти в банковское учреждение, взять кредит и пользоваться купленной вещью тогда, когда она нужна. У тех, кто выбрал такой путь, не будет болеть голова в раздумьях о том, в какую валюту вкладывать деньги, чтобы избежать кризиса и уберечь свои кровные от инфляции.

Проблема в том, какие проценты по кредиту надо платить. На рынке банковского кредитования Тверской области в этом направлении складывается жесткая конкуренция. Деньги, которые предоставляет Тверское отделение Сберегательного банка дешевле, но другие банки могут оформить документы и выдать кредит за 1-2 дня. В Сбербанке процесс занимает больше времени и может оказаться трудоемок для заемщика. Когда вопрос срочности получения кредита не стоит, смотрят естественно на ставку, кроме того, многим банкам не хватает длинных денег, они не могут дать крупную сумму на длительный срок, что очень важно при реализации программ ипотечного кредитования. Другие не хотят работать с мелкими потребительскими кредитами – по мнению экспертов, потребительские кредиты, выдаваемые банками на сумму ниже 10 тысяч рублей не приносят большого дохода кредитному учреждению. В этих условиях Сбербанк старается брать универсальностью.

Одним из преимуществ, остается и то, что Сбербанк предоставляет так называемые социально ориентированные кредиты. К таким услугам можно отнести программу кредитования “Народный телефон”. Год назад Тверское отделение Сберегательного банка заключило договоры о сотрудничестве с крупнейшими в регионе операторами связи ЗАО “АТС” и Тверской филиал ОАО “ЦентрТелеком”, для кредитования населения на установку телефонов.

Сам кредит предоставляется в безналичном порядке. В отличие от кредитов, предоставляемых на приобретение бытовой техники, мебели, автомобилей, где заемщику, пришедшему в банк, надо уже иметь определенную сумму денег, максимальная сумма кредита по программе “Народный телефон” ограничена лишь стоимостью установки телефона и его подключения. Процентная ставка по кредиту –19%, общий срок кредитования 5 лет. Проведя нехитрые расчеты, получим: при стоимости в Твери телефонного номера в 8400 рублей (с учетом налога с продаж) ежемесячный платеж будет составлять примерно 270 рублей. Такую сумму, согласитесь, может выплатить даже пенсионер. Чем меньше сумма долга, тем меньше по нему надо платить процентов, а следовательно, ежемесячный платеж, будет незначительнее.

Год назад об этой услуге никто не знал. Благодаря слаженной работе местных операторов связи и отделений Сбербанка на местах работа пошла. За 2002 год в Тверской области на установку телефонов было заключено 132 кредитных договора на общую сумму 842 тысячи рублей. О том, что делалось в этом направлении рассказывает главный инспектор отдела кредитования Тверского ОСБ №8607 Вера Борисова:

- После подписания соглашений с операторами связи Тверское отделение Сберегательного банка сразу связалось с каждым своим районным отделением и распространило информацию о возможности предоставления жителям области нового вида кредитования. Нечто подобное сделало руководство тверского филиала ОАО “ЦентрТелеком” и ЗАО “АТС”. Ежеквартально проводились совместные совещания, на которых обсуждались проблемы связанные с реализацией данной программы. Был налажен четкий контроль за каждым из отказов при выдаче кредитов, независимо от того, кто их был инициатором Сбербанк, либо оператор связи. Благодаря этому мы добились, на мой взгляд, значительных успехов.

Такие кредиты пользуются успехом у людей в основном небогатых, с ежемесячным доходом в 3-4 тысячи рублей. К таким категориям населения можно отнести учителей, врачей, пенсионеров, рабочих предприятий. В их семейном бюджете нет крупных сумм денег, чтобы сразу оплатить установку телефона.

Не так давно кредитом Сберегательного банка воспользовался обычный работник бюджетной сферы, учитель одной из тверских школ. Как и большинство тверских педагогов Надежда Крылова не имела денег на установку телефона. А он ей был необходим, как признается сама героиня, не столь для общения по личным вопросам, как по работе. Найти сразу всю сумму для нее, воспитывающей одной ребенка, оказалось делом не простым. Узнав из газет о возможности получить кредит на установку телефона, она обратилась в Сберегательный банк за помощью:

- Пришла в банк, конечно, пришлось заполнить бумаги, в которых подтвердить свой доход и найти двоих поручителей. Ими стали мои подруги, такие же учителя. На это ушло несколько дней. Но я все понимаю, ведь банк себя тоже должен как-то обезопасить. Этот кредит для меня был первым. Я даже как-то не задумывалась, что вместе с основной суммой долга мне надо будет отдавать и проценты. Уровень инфляции около 18%, если деньги откладывать, то они будут съедаться инфляцией. А так, у меня дома появилась нужная в работе вещь. Платить ежемесячно 270 рублей для бюджета моей семьи не составят большой трудности. Конечно, если бы сумма была покрупнее, перед тем как вступить в кредитные отношения с банком я бы подумала о своих возможностях. Вся сумма долга была распределена на пять лет. Но затягивать с выплатой кредита я не стану, как только будут появляться свободные деньги я их сразу буду вносить. Я заинтересована в том, что бы как можно быстрее погасить этот кредит. Тем более в этом году у меня сын заканчивает 9 классов, и через два года надо будет оплачивать его обучение в высшем учебном заведении. Для этого мне снова понадобится кредит. Не исключено, что я воспользуюсь “образовательным кредитом” Сберегательного банка.

Несмотря на успехи за время своего существования программа “Народный телефон”, выявила несколько проблем. Одной из групп потенциальных получателей кредита на покупку телефона являются пенсионеры. В Тверской области по официальным данным примерно 1/8 часть людей преклонного возраста получают доход ниже прожиточного минимума. Особенно низкий уровень жизни ощущается на селе. По мнению Веры Борисовой, банк не может оставить пожилого человека без средств к существованию, когда большая часть его пенсии будет уходить на погашение кредита. Для тверского филиала “ЦентрТелекома” это остается большой проблемой. “В связи с недостаточным техническим развитием в советские годы систем связи в Тверском регионе, сейчас в нашем филиале “ЦентрТелекома” стоят в очереди большое количество людей, желающих установить телефон,” - говорит начальник коммерческого отдела тверского филиала ОАО “ЦентрТелеком” Елена Рудакова. – “Проблема в том, что многие из них становились на очередь еще в восьмидесятых, когда не было технической возможности. Время прошло, городские телефонные станции стали развиваться. Однако эти люди ушли на пенсию, и уровень доходов у них упал. Найти нужную на установку телефона сумму из них вряд ли кто сможет. По этому кредит для них единственная возможность дождаться своего телефона.”

Второй проблемой уже для Сберегательного банка стало отсутствие в некоторых районах области технической возможности для установки телефонов. Данное обстоятельство не позволяет широко внедрять программу кредитования.

Несмотря на все сложности программа “Народный телефон” развивается и набирает обороты. Сейчас заключен двухсторонний договор с тверским филиалом компании МТС, по которому многие жители области, желающие приобрести мобильные телефоны, но не имеющие достаточных на это средств, могут приобрести их в кредит. Пока совместный проект Сбербанка и компании МТС делает первые шаги, оператор связи и банк оценивают перспективы дальнейшего сотрудничества.