Кредит — не повредит

Сейчас самое подходящее время брать кредит на покупку автомобиля, уверен Директор Управления кредитования частных клиентов Среднерусского банка Сбербанка России  А.Л. Бабкин.

— Почему вы считаете, что брать автокредит лучше именно сейчас?

— В настоящее время складывается очень благоприятная ситуация именно для покупки автомобиля в кредит в нашем банке. Во-первых, Сбербанк является одним из немногих банков, которым поручено кредитовать по пониженной ставке приобретение автомобилей российского производства стоимостью до 350 тысяч по программе поддержки российских автопроизводителей. Во-вторых, многие автодилеры еще пока распродают автомобили прошлого 2008 года по докризисным ценам, и есть вероятность приобрести автомобиль по подорожания, которое неизбежно наступит после распродажи прошлогодних запасов. Кроме того, Сбербанком также заключены соглашения с «Хендэ Мотор СНГ», «Соллерс», «Дженерал Моторс» — совместная программа позволяет приобретать автомобили у российских дилеров этих компаний с субсидией от производителя, уменьшающей выплаты по автокредиту Сбербанка до 8,5% годовых.

Стандартная процентная ставка по автокредитам составляет от 15% годовых в рублях на новые автомобили, от 16% — на подержанные.

— Какой доход нужно иметь для покупки российского автомобиля или недорогой иномарки?

— У нас весьма лояльные условия по доходам: семья с доходом от 20 000 рублей в месяц может получить кредит в сумме 425 тысяч рублей, при этом обязательным условием является первоначальный взнос в размере 30% от стоимости автомобиля.

За 550 тысяч рублей уже можно приобрести неплохую бюджетную иномарку, сегодня это самая востребованная категория автомобилей. У кого доход больше, тот соответственно, может позволить себе более дорогой автомобиль и, наоборот, у кого доход меньше указанных выше 20 000 рублей, может рассчитывать на приобретение недорогого автомобиля российского производства по сниженным кредитным ставкам.

— Как быстро можно получить автокредит?

— Кредит выдается за 3 дня с момента сдачи документов.

— Почему вы выдаете только рублевые кредиты?

— Наше население получает зарплату в рублях, и когда валютный курс повышается, наши клиенты вынуждены платить больше, хотя их зарплата остается прежней. Поэтому, чтобы избежать возможных потерь наших заемщиков от роста курса иностранных валют по отношению к рублю, Сбербанк перешел на рублевые кредиты.

— Кто может получить кредит?

— Любой человек от 21 года, имеющий стабильную работу в течение последних 6 месяцев. Кредит в Сбербанке могут получить и работающие пенсионеры.

— Какие кредиты самые популярные?

— Кредит на неотложные нужды — самый универсальный и самый востребованный вид кредита у населения. Спрос на него — более 45%. С его помощью можно решить любые задачи — приобрести мебель, бытовую технику, сделать ремонт, оплатить путешествие, лечение и т.д. Потребительский кредит нередко используют, чтобы получить недостающую сумму для более крупных покупок — автомобиль, гараж, жилье. По этой программе выдается до 500 тысяч рублей на любые цели. Процентная ставка — 19% годовых в рублях. Срок кредитования — до 3 лет, кредит оформляется в течение 5-7 дней.

— Как сейчас работает программа жилищного кредитования в банке?

— С помощью нашего кредита можно выбрать любое решение по улучшению жилищных условий: покупку земельного участка, жилого дома, дачи, садового домика, гаража, квартиры в новостройках и на вторичном рынке и т.д. Максимальный размер кредита может составлять до 70% от стоимости объекта недвижимости, и до 80% — по программе «Молодая семья». По выбору клиента мы можем кредитовать как по месту регистрации заемщика, так и по месту покупки недвижимости. Срок кредитования — до 30 лет. Ставки — от 13,25% в рублях до 16% в рублях.

Одной из наиболее актуальных форм жилищного кредитования сейчас могу назвать кредит «Ипотечный+». Эта программа интересна и для клиентов-частных лиц, и для строительных компаний. Банк кредитует строительство жилья и покупку квартир в строящемся доме, застройщик получает возможность сбыта квартир за счет ипотечных кредитов, средства, по относительно низким ставкам выдаваемые физическим лицам, поступают в счет погашения задолженности юридического лица, получившего кредит для финансирования строительства самого объекта.

Тесное сотрудничество банк ведет не только со строительными кампаниями, но и с агентствами недвижимости в регионе. В настоящее время у нас открыто 25 Центров ипотечного и потребительского кредитования. В этих специализированных центрах аккумулируется вся информация по рынку жилья, то есть клиент непосредственно в банке может выбрать квартиру и оформить на нее кредит. Мы можем по звонку уточнить у риэлтеров необходимую информацию и по цене, и по документам.

— Вы упомянули программу «Молодая семья» по кредитованию жилья. В чем ее особенность?

— Сбербанк всегда поддерживал социальные программы нашего правительства и был клиентоориентированным банком. Яркий пример — продукт «Молодая семья». Это жилищный кредит, который также выдается на любой вид недвижимости. Кредит ориентирован на людей до 35 лет, желающих приобрести жилье для своей семьи. Семья может быть полной — в случае если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет, либо не полной — где родитель-одиночка младше 35 лет. В чем преимущество? Во-первых, в расчет платежеспособности могут приниматься доходы родителей супругов. В этом случае максимальная сумма кредита получается больше, чем при стандартном кредите. Во-вторых, мы предоставляем отсрочку, которая в совокупности может достигать 5 лет, то есть вместо 30 мы получаем кредитование на 35 лет. В случае рождения ребенка отсрочка предоставляется до 3 лет и на период строительства объекта недвижимости — до 2 лет. Кроме того, по кредиту «Молодая семья» установлены льготные тарифы за обслуживание ссудного счета.

— Мы все запуганы кризисом, угрозой безработицы, реальным снижением доходов. Люди сейчас боятся брать кредиты?

— Российский заемщик оценивается в обзорах банковских систем, как один из наиболее дисциплинированных и осторожных. У нас один из самых низких в мире показателей просроченной задолженности по кредитам частных клиентов. Кризис не должен быть препятствием к получению кредита. Приходите в банк, мы совместно просчитаем потенциальные риски — всегда можно подобрать ту сумму кредита и обеспечение по нему, чтобы это было посильно для семейного бюджета.

— А если все-таки случится так, что семейный бюджет превратиться в пособие по безработице?

— Если происходит что-то непредвиденное, у Сбербанка есть программа реструктуризации кредитов. Мы индивидуально в каждом случае будем планировать другой график погашения кредита. Мы также сейчас реструктурируем валютные кредиты, полученные в Сбербанке, в рублевые. Это было актуально в последнее время, и может быть актуально в течение 2009 года.

— Бывает, что банк отказывает клиенту в кредите? Как часто?

— Доля отказов очень незначительная, но они есть, это в первую очередь связано с недостоверной информацией, предоставляемой в банк, многие клиенты, к сожалению, скрывают информацию о наличии каких-либо обязательств перед другими банками. Сбербанк в этом году, начиная с февраля, приступил к сотрудничеству с бюро кредитных историй, и мы на текущий момент проверяем заявленную в анкете информацию, и если выявляем несоответствие, отказываем сразу. Собственно говоря, это критично важно — позиция открытости клиента по отношению к банку. Мы отказываем только клиентам с плохой репутацией.

— А если клиент наоборот обладает безупречной репутацией, всегда платил за кредит вовремя, ждут ли его какие-то льготы в обслуживании или другие бонусы?

— Для клиентов с положительной кредитной историей и для всех, кто получает зарплату через Сбербанк, существует возможность быстро получить доверительный кредит. Это один из подвидов кредита на неотложные нужды. Он оформляется за 1-2 дня по упрощенной схеме: требуется минимальный пакет документов, обычно мы берем с клиента только заявление. Процентная ставка по доверительному кредиту — 20%, поскольку по кредиту не требуется никакое обеспечение, срок кредитования — 3 года. Сумма кредита для клиента с положительной историей — такая же, как и по кредиту на неотложные нужды: до 500 000 рублей, для участников зарплатных проектов (человек мог не получать ни одного кредита в Сбербанке до этого дня) — до 300 000 рублей.

Есть также специальное условие для таких клиентов — при выдаче доверительного кредита в сумме 100 000 рублей мы предоставляем клиенту кредитную карту с возобновляемым лимитом на сумму 20 000 рублей. Это очень удобный инструмент для осуществления покупок, с льготным периодом до 50 дней, когда проценты не начисляются, и вы можете устранить разрыв между поступлением зарплаты и своей потребностью, расплатившись этой карточкой в магазине, а с ближайшего поступления за счет зарплаты погасите эту задолженность, не заплатив никаких процентов банку.

— И в заключение, что бы Вы выделил главного на сегодня в предложениях банка по кредитам?

— Это акция «Автокредит за 3 дня», весна — традиционный сезон покупки нового авто, а в автосалонах сейчас можно найти хорошую машину по цене 2008 года. Это возможность долгосрочного кредитования на покупку любого варианта недвижимости. Иметь свою квартиру, переехать поближе к работе или наоборот приобрести загородной жилье — наверное, главный вопрос, который человек должен решить в своей жизни. Это программа доверительного кредитования клиентов банка с выдачей кредита в течение одного-двух дней. В каждом городе и поселке вас могут проконсультировать по кредиту и помочь с оформлением документов. А сеть наших специализированных центров кредитования растет с каждым годом. Кредиты Сбербанка доступны и выгодны.

Партнеры Среднерусским банком заключено более 1300 договоров сотрудничества по кредиту на недвижимость и ипотечному кредиту, более 350 соглашений с автосалонами. Для клиента эта означает доступ к актуальной информации о рынке жилья, широкий выбор квартир, автомобилей и преференции в обслуживании — прежде всего, быстрота оформления сделки.

Проще или дешевле? Погашение кредитов Сбербанка можно осуществлять двумя методами — дифференцированными или аннуитетными платежами. Дифференцированный — уменьшающийся из месяца в месяц платеж, проценты начисляются на остаток задолженности. Аннуитетный платеж — для тех, кто хочет платить одинаковыми суммами из месяца в месяц. Обслуживание кредита при аннуитетном платеже несколько дороже, чем при дифференцированном при той же процентной ставке. Зато не надо каждый месяц уточнять размер платежа.

Как гасить? Кредит Сбербанка можно погасить в любом офисе банка по всей стране. Можно пользоваться терминалами и банкоматами в отделении банка, где вы брали кредит, и вносить очередной платеж наличными деньгами либо со счета карты. Это самый быстрый способ. Гасить задолженность по кредитной карте можно также переводом через «Мобильный банк» со счета зарплатной карты.